Une nouvelle carte de crédit arrive, avec une touche de Silicon Valley


Quand Deepak Rao a fondé sa première startup, en 2011, il a placé toutes ses dépenses d'entreprise sur deux cartes de crédit personnelles, avec une limite de crédit combinée d'environ 3 000 $. "Ils étaient totalement au maximum tout le temps", dit-il. « À ce jour, mon pointage de crédit ne s'est jamais rétabli. Même après quatre ans de travail chez Twitter avec le salaire d'un chef de produit, Rao ne pouvait toujours pas prétendre à des cartes de crédit avec les types d'avantages qu'il souhaitait : celles qui payaient pour des vacances ou lui donnaient des points dans les endroits qu'il aimait faire du shopping.

Avec son deuxième démarrage, Rao essaie de résoudre ce problème. La X1, une nouvelle carte de crédit, est conçue pour les personnes qui recherchent des avantages premium, avec ou sans cote de crédit premium. Il utilise un nouveau processus de souscription, qui est lié au compte bancaire d'un utilisateur pour déterminer les limites de crédit en fonction des flux de trésorerie. La carte promet des limites de crédit jusqu'à cinq fois plus élevées que la carte moyenne.

La carte elle-même est en acier inoxydable, le genre de objet d'art c'est annoncé comme faisant un bruit agréable lorsque vous le laissez tomber, mais il est destiné à être utilisé numériquement, comme la carte Apple. Il dispose d'une application élégante qui donne aux utilisateurs la possibilité de créer des cartes « virtuelles » jetables, d'annuler des abonnements en un clic et d'effectuer des transactions anonymes sans donner de vrai nom ou numéro de carte. Ses points sont échangeables auprès d'une liste de marchands fréquentés par le frère technique stéréotypé : Peloton, Patagonia, Allbirds et Airbnb.

C'est peut-être pour cette raison que le X1 est devenu une sorte de chouchou de la Silicon Valley, avec une liste d'attente de plus de 350 000 personnes, selon la startup. Ses investisseurs comprennent le PDG d'Affirm, Max Levchin, le PDG de Box, Aaron Levie, et le PDG de Yelp, Jeremy Stoppelman. "Je pense que c'est la réponse de la Silicon Valley à American Express, qui est vraiment pour la vieille garde à ce stade", déclare David Sacks, l'investisseur en capital-risque et ancien de PayPal, qui siège au conseil d'administration de X1 et utilise lui-même la carte.

D'autres startups de cartes de crédit ont cherché à combler les lacunes du marché. Brex, qui est maintenant évalué à près de 8 milliards de dollars, a créé une carte pour travailler pour les startups qui avaient un financement mais aucun revenu. Karat a fait quelque chose de similaire pour les créateurs exclus du financement traditionnel. Ces deux cartes résolvaient un problème de crédit pour un nouveau type d'entreprise et offraient des avantages spécifiques à leurs besoins. Le X1 espère faire de même pour les consommateurs, en particulier ceux qui sont pour la plupart jeunes, bien rémunérés et qui vivent sur leur téléphone.

Le X1 commencera à déployer des cartes sur sa liste d'attente cette semaine, après avoir testé la carte en version bêta au cours des six derniers mois. L'un des bêta-testeurs du X1, Akhil Bhandaru, m'a dit qu'il avait réparti ses dépenses sur plusieurs cartes de crédit pour maintenir son utilisation globale de crédit à un faible niveau. Bien qu'il soit un ingénieur bien payé chez Amazon, sa meilleure carte de crédit avait une limite mensuelle de 4 500 $, car ses antécédents de crédit étaient si courts. (Il a obtenu son diplôme universitaire en 2020.) Le X1 lui a donné six fois plus de crédit et de meilleurs avantages que n'importe laquelle de ses autres cartes d'entrée de gamme. Pour la première fois, il a pu utiliser ses propres points de carte de crédit pour payer les vols de retour pour voir ses parents.



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