Produits d'assurance intégrés – un nouveau monde courageux pour les courtiers ?


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Il y a beaucoup de bruit autour du concept, a noté André Symes (photo), co-PDG du fournisseur de logiciels d'assurance Genasys, car, après la vague d'investissements dans les fournisseurs de technologie B2B, beaucoup d'entre eux ont développé la technologie nécessaire pour adopter l'assurance intégrée, pas spécifiquement par conception mais en tant que sous-produit de la technologie qu'ils ont créée pour les grands transporteurs. Cette même technologie peut être utilisée pour les courtiers, ouvrant ainsi un nouveau canal de distribution qui leur permet de faire des affaires de manière beaucoup plus efficace.

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"Ils ont réalisé qu'ils avaient cette technologie, alors ils en font du bruit", a-t-il déclaré. "Cette conversation était autrefois blockchain, puis c'était le big data, puis c'était les écosystèmes mais en ce moment c'est l'assurance intégrée. Et c'est purement parce que les gens n'avaient pas réalisé qu'ils pouvaient le faire de manière aussi rentable. Par exemple, avec une plate-forme Genasys, je pouvais intégrer n'importe lequel de nos 400 produits préconfigurés dans n'importe quel site Web en une minute.

Pour les courtiers d'assurance, ce type de fonctionnalité était auparavant inconnu et, d'un point de vue pratique, l'assurance intégrée signifie qu'ils peuvent tirer parti de leurs solides relations avec le marché pour créer un nouveau canal de distribution mutuellement avantageux. Prenez, par exemple, a déclaré Symes, un courtier qui travaille avec une PME locale qui vend des motos. Si le courtier entretient une relation solide et de confiance mutuelle avec cette PME, il peut intégrer son offre d'assurance directement sur le site Web de l'entreprise et ouvrir un tout nouveau public à ses services.

C'est essentiellement une distribution gratuite parce que c'est tellement rentable maintenant, a déclaré Symes, mais, dans le passé, le processus d'intégration était considérablement plus compliqué. Traditionnellement, si vous aviez un système de devis et de liens sur le site Web de quelqu'un, vous auriez le même produit sur votre plate-forme principale et vous interconnecteriez chaque champ de saisie de données – noms, adresses, etc. Tout au long du voyage, ces processus disparates devraient être conservés. étroitement synchronisés pour garantir que tout changement apporté à une plate-forme se reflète sur l'autre, afin d'éviter les ventes abusives dues aux changements de produit.

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"Cela a rendu très difficile le maintien de plus d'une poignée de chaînes en même temps", a-t-il déclaré. « Donc, Genasys a adopté une approche in-out à cet égard. Parce que nous possédons la configuration du produit sur la plate-forme, plutôt que de répliquer le produit sur la plate-forme de quelqu'un d'autre et de relever le défi de les synchroniser en continu, nous avons trouvé un moyen intelligent d'intégrer directement et véritablement le système central dans le parcours des autres.

« Par exemple, prenons un produit automobile qui est intégré à 15 partenaires de distribution, et parce que notre client est le dépositaire du produit, le programme leur appartient. Ainsi, s'ils souhaitent, par exemple, ajouter une question supplémentaire, nous l'ajoutons une fois, cliquez sur « déployer » et instantanément, les 15 autres partenaires de distribution commencent à afficher dynamiquement cette nouvelle question. Aucun travail supplémentaire n'est requis sur les sites Web frontaux de nos clients ou ceux de leurs partenaires. »

Cela a considérablement abaissé la barrière à l'entrée pour les courtiers, a-t-il déclaré, car ils sont désormais en mesure de distribuer via des partenaires supplémentaires. Genasys utilise la technologie des widgets pour proposer cette solution embarquée et va au-delà de la simple alignement des champs de saisie de données. Le widget développé par Genasys contient des jetons spécialisés qui suivent des métriques telles que les taux d'abandon, où les clients accèdent à la plate-forme et d'où vient la référence. Cela permet aux courtiers de payer automatiquement des commissions ou des renvois gratuits à leurs partenaires, a-t-il déclaré, c'est donc incroyablement puissant en ce sens que cela élimine les efforts de l'équation.

"Bien sûr, c'est purement basé sur la relation que les courtiers entretiennent avec les partenaires qui mettent cette fonctionnalité sur leur site Web", a-t-il déclaré. «Et l'un des plus grands défis de l'assurance en ce moment est d'obtenir la confiance des plateformes de commerce électronique ou d'autres plateformes pour intégrer l'assurance. Si vous regardez la plate-forme de commerce électronique moyenne, son score NPS est d'environ 80%, mais l'assurance se situe généralement en dessous de 30%.

« Donc, en tant qu'entrepreneur, vais-je mettre en danger ma marque que j'ai passé toute ma vie à construire à cause d'une mauvaise expérience de réclamation que mon client pourrait avoir parce qu'il était assuré par (un partenaire affilié) ? Probablement pas. Vaut-il la peine de mettre en danger les dommages causés à la marque pour une somme modique ? Non… Ainsi, le secteur de l'assurance dans son ensemble doit améliorer sa perception, ses scores NPS et la satisfaction de ses clients, car plus on se rapproche des plateformes de commerce électronique, plus ils seront adoptés par les entreprises qui risquent leur marque. sur notre réputation.

C'est probablement l'un des plus grands défis que Symes voit en ce qui concerne le succès continu de l'assurance intégrée. Et bien que la solution à ce défi puisse sembler incongrue venant d'une entreprise de technologie, a-t-il déclaré, la réponse est que les entreprises doivent s'assurer qu'elles n'utilisent pas simplement la technologie pour la technologie.

Dans une précédente interview avec Insurance Business, Symes a souligné que la proposition de valeur unique de Genasys est sa détermination à faire avancer le dialogue autour de l'assurance. Il a noté que cela n'est possible que lorsque la technologie est utilisée pour améliorer l'expérience des assurés et leur relation avec l'assurance et n'est pas utilisée pour elle-même. Par conséquent, Genasys cherche à faire correspondre les entreprises d'assurance avec les bonnes solutions qui amélioreront la relation des assurés avec leurs services d'assurance.

Et la bonne nouvelle pour les entreprises d'assurance, a-t-il déclaré, est qu'elles ont l'opportunité de tester si l'assurance intégrée est bonne pour elles et leurs clients, car les solutions de Genasys ne nécessitent pas un investissement substantiel de ressources. Alors qu'autrefois, le concept consistant à prendre un produit traditionnel et à l'intégrer de manière transparente sur plusieurs plates-formes aurait représenté une entreprise de plusieurs millions de livres sterling, Genasys a fait l'analyse de rentabilisation pour tester de telles solutions car elles sont si rentables.

"Les entreprises peuvent donc se lancer et si elles manquent, ce n'est pas grave", a-t-il déclaré. « L'idée générale de l'innovation est que vous échouez rapidement, vous pouvez donc vous relever. Vous voulez juste rendre cet échec aussi acceptable que possible. Les entreprises ne peuvent pas se permettre de jeter 5 millions de livres sterling dans les égouts chaque fois qu'elles ont une idée qui ne fonctionne pas… Donc, nous voulons juste donner aux gens les outils pour qu'ils puissent avoir un swing et un raté parce que personne n'est va prendre un coup si manquer la balle va être comme tomber dans l'eau froide au carnaval.

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