NEO s'attaque au problème de la frontière X de Business Banking


"Cauchemar complet."

Vous ne vous attendriez pas à ce que l'ouverture d'un compte bancaire professionnel en Europe soit décrite de cette façon, étant donné les technologies de pointe que les régions développées sont connues pour posséder.

Mais cela semble être le cas, selon Laurent Descout, PDG et co-fondateur de NEO, qui a déclaré que ce qui était autrefois un problème spécifique des personnes sous-bancarisées – avoir une mauvaise cote de crédit ou travailler dans un secteur difficile – est devenu un problème défi général pour les clients commerciaux partout dans le sillage de la pandémie.

"Je ne sais pas pour les États-Unis, mais ce qui est sûr, c'est que où que vous regardiez en Europe, ouvrir un compte bancaire professionnel est devenu un cauchemar total", a déclaré Descout à Karen Webster de PYMNTS dans une interview.

C'était un « cauchemar de trouver une banque qui va vous soutenir, un cauchemar de trouver la bonne personne au sein de cette banque qui vous offrira le service avec la pandémie, un cauchemar de même pouvoir entrer dans la banque, et devant de ces banques qui desservent de moins en moins », a-t-il déclaré à propos des banques qui restructuraient constamment leurs services ou se débarrassaient de personnes qui connaissaient très bien les services bancaires aux entreprises.

Tout cela a créé un vide où les entreprises ne sont pas en mesure d'ouvrir et d'accéder aux comptes dont elles ont besoin, "et c'est l'énorme valeur que nous essayons d'apporter – que nous appelons le facteur de disponibilité", a déclaré Descout à Webster.

Les clients des services bancaires aux entreprises peuvent ouvrir un compte en moins de 48 heures sur la plate-forme de NEO, et la solution à guichet unique permet aux entreprises d'acheter et de vendre une gamme de produits de change, y compris à des fins de gestion des risques et de couverture, de gestion des flux de trésorerie et de paiements. Analyse des données.

Réinventer un compte bancaire international

Depuis sa mise en service en juin 2020, la néobanque B2B basée à Barcelone a compensé 1 milliard de dollars via ses comptes multidevises et compte désormais plus de 200 entreprises clientes à travers l'Europe, qui envoient et reçoivent des paiements dans plus de 30 devises. Il compte également plus de 3 000 banques dans le monde qui sont connectées à son réseau SWIFT.

Une autre raison des énormes progrès réalisés par NEO en un temps relativement court est étroitement liée à la mondialisation, selon laquelle les banques qui opéraient auparavant avec des comptes nationaux classiques et des comptes en devise unique sont soudainement obligées d'offrir des services en dollars singapouriens, en pesos mexicains ou canadiens. dollars.

« Là encore, les banques n'ont pas préparé leurs outils bancaires en ligne pour gérer la facturation multi-devises, la collecte de devises et la bordure multi-devises », a déclaré Descout à propos de la solution de gestion multi-devises autrefois inexistante dont les clients avaient désespérément besoin.

L'entreprise a constaté une demande croissante de la part des directeurs financiers et des PDG de toute l'Europe qui souhaitent éviter de passer des heures de leur journée à créer une feuille de calcul. Les FinTech basées au Royaume-Uni sans plus de comptes dans l'UE demandent également, après le Brexit, de l'aide pour les paiements multidevises, a déclaré Descout.

"Nous voulions réinventer un compte bancaire international – simple à utiliser, efficace en termes de tarification, qui peut facilement s'intégrer dans la technologie financière du directeur financier", a-t-il expliqué.

Le modèle d'affaires

NEO a créé l'infrastructure bancaire de base et les grands livres qui consolident, effacent, règlent et gèrent toutes les écritures et les paiements de leurs clients qui opèrent – ou souhaitent opérer – à travers les pays et les devises.

Descout a déclaré que NEO avait choisi de travailler directement avec les entreprises au lieu d'alimenter les banques qui ont besoin de nouvelles technologies pour les servir. « Nous sommes comme la banque », a-t-il déclaré. « Nous créons des solutions pour les utilisateurs finaux ; nous ne fabriquons pas de solutions pour les banques.

Cela ne signifie pas nécessairement qu'il est hors de question de travailler avec les petites et moyennes banques régionales – qui ont besoin d'une infrastructure complètement différente pour répondre aux besoins des entreprises et des vendeurs transfrontaliers qui doivent ouvrir des comptes bancaires dans différents pays.

"Je pense que la relation de correspondant bancaire s'est avérée très compliquée et inefficace à bien des égards, et (il est possible) que les banques régionales de taille moyenne à la recherche d'une ouverture de devise puissent approcher une FinTech comme nous plus que d'aller vers (les plus grandes banques) ", a déclaré Descout.

KYC et KYB efficaces

NEO a abandonné la technologie blockchain pour l'infrastructure bancaire de base, mais l'a trouvée utile dans deux domaines : pour faire circuler de grandes quantités d'informations de manière efficace et sécurisée, et pour la vitesse de règlement. Ce qui prenait autrefois des semaines pour rassembler des documents et communiquer des données aux bons services pour les contrôles AML/KYC est terminé en quelques secondes à l'aide de la technologie blockchain.

Alors que les banques mettent "beaucoup de temps à vous dire non", Descout a déclaré que NEO est très efficace dans la façon dont elle entreprend KYC et KYB, en veillant à ne pas faire perdre de temps aux clients, en particulier lorsque "nous savons que nous finirons par ne pas être en mesure d'embarquer (eux)."

Et après

Quel que soit le compte, passer de 0 à 200 comptes d'entreprise en un an est une réalisation notable, mais Descout a déclaré que 2022 est sur le point de tripler cela, car NEO prévoit d'améliorer sa plate-forme avec des modules complémentaires tels que des prévisions de trésorerie et des simulations de compte pour faciliter à la fois la prise de décision stratégique et la gestion des flux de trésorerie au jour le jour.

"Nous voulons qu'ils puissent faire des choses non pas en dehors de leurs comptes bancaires, mais à partir de leurs propres comptes bancaires", a-t-il déclaré.

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