Réponses simples à vos questions d'investissement


Dans cet épisode de Réponses Motley Fool, l'analyste de longue date de Motley Fool Tim Beyers se joint à Alison Southwick et Robert Brokamp pour discuter du montant à investir dans une action; s'il faut investir une somme forfaitaire en une seule fois; comptes pour les enfants; et quels types de stratégies d'options sont les plus stupides.

Pour voir les épisodes complets de tous les podcasts gratuits de The Motley Fool, consultez notre centre de podcast. Pour commencer à investir, consultez notre guide de démarrage rapide sur l'investissement en actions. Une transcription complète suit la vidéo.

Cette vidéo a été enregistrée le 27 avril 2021.

Alison Southwick: C'est Réponses Motley Fool. Je m'appelle Alison Southwick et je suis accompagné de Robert Brokamp, ​​expert en finances personnelles chez The Motley Fool. Je ne voulais juste rien faire cette fois. Robert Brokamp, ​​expert en finances personnelles chez The Motley Fool. Salut frère. Comment vas-tu?

Robert Brokamp: Bonjour, Alison.

Southwick: Hé, c'est l'April Mailbag et nous sommes rejoints par Tim Beyers, il est analyste principal ici à The Motley Fool. Il vous aidera à répondre à vos questions sur la moyenne des coûts en dollars, l'investissement avec des options bêtement et comment racheter sur le marché si vous encaissez. Tout cela et plus sur l'épisode de cette semaine de Réponses Motley Fool. Tim, bienvenue dans le spectacle. Est-ce la première fois que vous nous rejoignez?

Tim Beyers: C'est la première fois que je suis sur Réponses Motley Fool, et je suis légèrement offensé. Mais maintenant je suis vraiment content parce que ça fait longtemps mais maintenant, enfin je suis sur.

Southwick: Je sais, tu es quelqu'un maintenant. Ça ne fait pas du bien?

Beyers: Ça fait du bien. Je traînais en arrière-plan, et maintenant, je suis là.

Southwick: Oui. Vous voilà, je suis tellement excité pour vous. C'est un véritable honneur pour vous et je suis (rires) tellement excité.

Beyers: Oui. C'est exact.

Southwick: Je suis tellement excité pour toi. (des rires)

Beyers: C'est tellement sur le point.

Brokamp: Je suis sûr que ça vaudra la peine d'attendre.

Southwick: Nous sommes honorés de vous avoir, Tim. Il y a longtemps, Tim et moi avions l'habitude de faire un spectacle, je pense que ça s'appelait 1UP. Non, monter de niveau?

Beyers: Ouais, c'était 1UP.

Southwick: D'accord. C'était investir mais c'était dans le jeu, le divertissement. C'était amusant. Je posais une question, puis Tim et Nate Alderman parlaient sans arrêt pendant environ 30 minutes, puis j'arrivais pour la fin. C'était un moment amusant.

Brokamp: Depuis combien d'années contribuez-vous ou écrivez-vous pour The Motley Fool? Cela fait un moment maintenant.

Beyers: Il a. Alors décembre 2003, et alors? 17 ans et quelques mois.

Brokamp: Wow.

Southwick: Wow. C'est une bonne course.

Beyers: Ce n'est pas une mauvaise course.

Southwick: En voici plus de 17 autres dans le futur. Tant que vous nous aurez, nous vous aurons. Très bien. Eh bien, devrions-nous nous diriger vers les questions?

Brokamp: Oui.

Beyers: Faisons le.

Southwick: Notre première question vient de Heidi. «J'ai dans la quarantaine et j'ai passé une grande partie du début de ma carrière dans le monde à but non lucratif et universitaire. J'ai déménagé dans le secteur privé, et maintenant, mes revenus ont triplé. J'ai toujours été diligente pour épargner pour à la retraite. Cependant, j'ai entendu dire que la règle est d'avoir trois fois votre revenu économisé à l'âge de 40 ans. J'étais sur la bonne voie lorsque je gagnais moins, mais maintenant, je suis loin derrière selon cette mesure. À quel point devrais-je être préoccupé rattraper le retard? Cela semble tellement étrange de passer de l'objectif avec des économies à loin derrière en raison d'une grosse augmentation. "

Brokamp: Eh bien, tout d'abord, Heidi, félicitations pour l'augmentation. C'est exceptionnel. Heidi fait référence aux directives d'économies que nous avons soulignées dans l'émission auparavant aussi récemment que la semaine dernière. Les lignes directrices sont fournies par diverses entreprises, mais les plus connues proviennent probablement de Fidelity. Fidelity dit qu'à 40 ans, vous devriez avoir trois fois le revenu de votre ménage épargné dans vos comptes de retraite. En supposant que l'âge de la retraite est de 67 ans, vous voulez prendre votre retraite plus tôt, vous devriez en avoir plus. Heidi souligne l'une des lacunes de ces directives en ce qu'elles supposent un historique de revenus relativement fluide et aucun changement majeur dans le coût de votre style de vie et elles ont également présumé que vous aurez besoin d'environ 70% à 80% de votre revenu de préretraite. après votre retraite.

Donc Heidi, si vous ne changez pas votre style de vie et que vous gardez le même niveau de dépenses que vous aviez avant votre nouvel emploi, alors votre retraite est non seulement toujours sur la bonne voie, mais vous êtes encore en meilleure forme, car maintenant, vous J'économiserai tellement plus. Cependant, ce n'est pas ce que font la plupart des gens. Vous avez peut-être entendu le dicton: «  Les dépenses augmentent pour répondre aux revenus '', parfois appelée loi de Parkinson, du nom de C. Northcote Parkinson, je n'ai personnellement pas pu trouver exactement où il l'a dit. Mais de toute façon, que se passe-t-il lorsque la plupart des gens reçoivent une augmentation, ils augmentent simplement leur niveau de dépenses et cela peut en fait les amener à prendre du retard dans leur planification de la retraite. Comme trouvé dans une étude Morningstar intitulée Plus d'argent, plus de problèmes: comment empêcher un chèque de paie plus important de gâcher la retraite, cette étude a révélé que la plupart des gens se livrent à un changement de style de vie. Ils obtiennent une grosse augmentation, ils dépensent simplement plus d'argent. Le problème est que plus vous augmentez le coût de votre style de vie, plus vous augmentez le coût de votre retraite parce que la plupart des gens veulent conserver leur style de vie lorsqu'ils quittent le travail.

Morningstar a proposé cette petite formule. Lorsque vous obtenez une augmentation, passez deux fois vos années à la retraite. Si vous êtes à 20 ans de la retraite, vous pourriez dépenser 40% de votre augmentation, mais épargnez le reste. Cela dit, l'augmentation de Heidi est si importante que son revenu a triplé. Je ne suis pas sûr qu'une règle empirique capturera vraiment sa situation. Tant qu'elle n'augmentera pas significativement ses dépenses, je pense qu'elle ira bien. Mais si elle veut vraiment savoir combien elle devrait épargner et combien elle peut dépenser en toute sécurité, je dirais qu'elle devrait utiliser quelques calculatrices de retraite et peut-être même payer un planificateur financier payant uniquement pendant une heure ou deux, juste pour courir les chiffres pour elle.

Southwick: Notre prochaine question vient de Matt. «Ma femme et moi avons récemment eu un enfant et nous nous sommes retrouvés à réfléchir davantage au plan 529 et à la retraite. Nous avons récemment reçu des primes substantielles, et même si nous essayons de ne pas chronométrer le marché comme de bons imbéciles, est-il plus logique de jeter 25 000 $? que nous avons disponible dans un 529 aujourd'hui avec l'hypothèse qu'il augmentera d'environ 8% par an à environ 100000 $ au moment où elle sera à l'université? Ou utilisons-nous la moyenne des coûts en dollars et en mettons quelques milliers dans le 529 chaque année? Un peu contexte sur notre santé financière, nous maximisons nos contributions 401 (k) chaque année et avons un fonds d'urgence de six mois et un acompte pour l'achat d'une maison à court terme.

Beyers: Homme. Eh bien, quel grand problème à avoir. Tout d'abord, félicitations pour la manne et où vous en êtes financièrement, c'est incroyable. Je pense que vous faites tout ici. Je suppose que ma réponse est la suivante: pourquoi faut-il que ce soit seulement la 529 somme forfaitaire ou la moyenne des coûts en dollars? La seule chose qui n'est pas mentionnée ici, ce sont les autres options. Comme pouvez-vous prendre, par exemple, vous pouvez mettre 12 000 $ dans le 529, ce qui est un montant significatif, puis vous ouvrez un compte de courtage. Je veux dire, une partie de vos économies universitaires peut être investie par vous-même dans un compte de courtage imposable, il n'y a absolument rien de mal à cela. En fait, tant que vous n'essayez pas de retirer de l'argent au cours des cinq prochaines années, investir de manière avantageuse sur le plan fiscal dans un compte de courtage imposable avec un groupe d'actions ordinaires auquel vous croyez vraiment peut être incroyablement puissant.

Je pense donc que je vous conseillerais, Matt, de regarder un peu plus largement que de vous concentrer uniquement sur le 529. Maintenant, cela dit, si vous allez faire un 529 et que nous les avons pour nos enfants, c'est merveilleux pour trouver un 529 qui vous convient. Fidelity a de très bonnes options. Votre état a probablement aussi de très bonnes options. Nous avons 529 via Fidelity. Nous avons également des 529 dans l'État du Colorado et ces 529 dans l'État du Colorado, où nous vivons, ils sont fiscalement avantageux parce que vous obtenez un peu un coup de pied d'État parce que vous investissez dans l'État et que nous sommes résidents de l'état. Il existe de nombreuses options que vous pouvez explorer. Mais je pense que la seule chose, Matt, que je vous conseillerais, c'est de penser un peu plus largement. Si vous n'avez pas encore de compte de courtage imposable et que vous avez les moyens de rester dans le jeu, investir dans certaines actions à très long terme, cela pourrait être un moyen très puissant de simplement amplifier vos économies pour tout, y compris l'université. .

Brokamp: J'ajouterai simplement que si quelqu'un aime cette idée d'ouvrir un compte de courtage et de s'éloigner du 529 mais que vous voulez toujours cet argent pour l'université, jetez un coup d'œil à Coverdell. C'est un plafond de cotisation beaucoup plus bas, juste 2 000 $ par an, et il y a des limites de revenu, bien qu'il y ait des moyens de contourner cela. Vous avez en fait jusqu'au 17 mai de cette année pour contribuer à un Coverdell pour 2020. Autre chose à penser si vous souhaitez élargir au-delà du 529.

Southwick: Très bien. Notre prochaine question vient de Justin. "Ma femme et moi avons notre premier enfant en juin et je cherche à commencer à investir pour elle. J'aimerais garder mes options d'utilisation. Si elle veut aller à l'université, c'est super, mais si non, choisissez une transaction, créez une entreprise, etc. J'aimerais aussi avoir l'argent disponible pour cela. J'ai regardé UTMA et UGMA jusqu'à présent et j'aimerais avoir votre avis sur les options disponibles. "

Brokamp: Eh bien, Justin, si vous n'êtes pas sûr que l'argent sera utilisé pour payer les études universitaires, alors un UTMA ou UGMA vaut la peine d'être envisagé. Juste pour parler un peu de ce que c'est. L'UGMA est arrivé en premier, est sorti dans les années 50, signifie Universal Gifts to Minors Act. L'UTMA est sorti environ 30 ans plus tard et représente la loi uniforme sur les transferts aux mineurs. Une grande différence entre les deux est que les UTMA permettent plus de types d'actifs, les UGMA sont généralement limités à ce que vous trouverez dans votre IRA, comme les actions, les obligations, les fonds communs de placement. Les UTMA peuvent inclure des choses comme l'immobilier, l'art, peut-être même les voitures. L'autre grande différence est l'âge auquel les enfants peuvent contrôler l'argent. Avec un UGMA, dans la plupart des États, il est à 18 ans. Avec l'UTMA, il peut être plus âgé dans de nombreux États, jusqu'à 25 ans dans quelques-uns. La plupart des États offrent les deux, mais vous devez vous contenter de l'UGMA si vous vivez en Caroline du Sud ou au Vermont et dans certains territoires américains. Il y a aussi des avantages fiscaux; les premiers 1 100 $ du revenu non gagné d'un enfant sont libres d'impôt, les 1 100 $ suivants sont imposés au taux de l'enfant, ce qui est assez bas, mais tout ce qui dépasse ce montant est imposé comme revenu d'un parent. Les inconvénients sont que ces contributions sont fondamentalement irrévocables. Une fois que vous avez mis de l'argent dans un UGMA ou un UTMA, vous ne pouvez pas récupérer l'argent et vous ne pouvez pas changer de bénéficiaire. En outre, il est considéré comme un atout de l'enfant à des fins d'aide financière, ce qui pourrait réduire l'aide disponible au moment où l'enfant aille à l'université.

De plus, l'argent doit être utilisé au profit de l'enfant: il peut s'agir de l'éducation, d'un camp d'été, de toute une gamme de dépenses, mais pas pour des choses comme les jeux vidéo, les vacances en famille, des choses comme ça. Bien sûr, une fois que l'enfant atteint un certain âge, l'argent lui revient à sa guise. Si vous n'êtes pas à l'aise avec tous ces inconvénients, vous pouvez simplement ouvrir un compte de courtage à votre nom, le gérer pour le bénéfice de votre enfant, puis offrir le compte lorsque vous vous sentez prêt. L'inconvénient est que vous serez alors responsable des impôts sur le revenu et des gains. Juste une chose que je veux souligner à propos des comptes d'épargne universitaires que nous venons de mentionner, le Coverdell et le 529, vous avez raison de vous inquiéter car si vous n'utilisez pas l'argent pour des dépenses d'études supérieures qualifiées, l'argent sera imposé. et pénalisé. Mais je veux m'assurer que vous savez que ce n'est que la croissance qui est taxée et pénalisée. Disons que vous contribuez 20 000 $ à un 529 ou un Coverdell, cela passe à 30, vous pouvez retirer ces 20, ce sera sans taxe et sans pénalité. Ce sont les 10 000 $ qui seront pénalisés et taxés. Ensuite, jusqu'à ce point, il a augmenté avec report d'impôt, qui est également disponible. Je ne veux pas minimiser ces impôts et ces pénalités, mais je veux que vous compreniez que ce n'est pas sur le montant total du compte, mais uniquement sur la croissance.

Southwick: Notre prochaine question vient de Jordanie. "Je suis actuellement employé chez Amazone. Bien que j'adore le travail que je fais et que je crois vraiment que la valeur qu'Amazon a créée et continue de créer pour toutes les parties prenantes a été un net positif, je suis également conscient et préoccupé par certains des impacts négatifs de la croissance d'Amazon. sur la société, les concurrents et le climat. Je suis actionnaire d'Amazon et j'ai un horizon temporel à long terme, mais j'aimerais savoir ce qu'il adviendra de mes actions d'Amazon si l'entreprise était contrainte de céder certaines de ses unités commerciales? Vais-je recevoir des actions de la nouvelle société? Dans l'affirmative, combien d'actions recevrais-je et qu'adviendra-t-il de la valeur des actions existantes que je possède? "

Beyers: C'est une excellente question, Jordan. Tout d'abord, je vous félicite de votre engagement et de votre inquiétude. Vous n'êtes certainement pas seul. Il y a eu beaucoup de discussions sur les contributions d'Amazon au monde, à la fois positives et négatives. Vous soulevez une question vraiment intéressante parce qu'Amazon est l'une de ces entreprises qui font actuellement l'objet d'un examen réglementaire accru.Il y a donc une chance qu'Amazon soit obligé de se séparer et que ses unités qui sont actuellement dans un conglomérat deviennent indépendantes. Parlons de ce qui se passerait. Disons que cela se produit, ou et je pense que c'est honnêtement un peu plus probable ici, en Jordanie, qu'Amazon, à lui seul, décide de diviser certaines parties de ses activités en unités indépendantes comme AWS, qui est l'unité de Cloud computing, devient une entreprise indépendante et se sépare du principal Amazon.com. Si cela se produisait, il y aurait un partage des capitaux propres. Maintenant, comment cela est déterminé et combien vous obtiendrez, cela serait déterminé par les termes de la séparation. Il y aurait beaucoup de travail avec la SEC pour comprendre cela. Mais votre participation globale dans Amazon.com aujourd'hui serait divisée en quelque sorte. Donc rien ne se passerait. Ce n'est pas comme si la tarte devenait soudainement plus grosse ou plus petite, elle serait juste tranchée. Une tranche serait, disons, AWS. Peut-être qu'une autre tranche serait l'activité logistique avec laquelle FedEx et UPS. Une autre tranche est l'activité principale de commerce électronique. Donc, vous avez toujours le même gâteau, mais il a été divisé pour vous. Donc, cette équité serait une équité différente, maintenant cela représente ces tranches, et vous tiendrez cela.

En tant qu'investisseur, c'est ce que vous obtiendriez. Lorsque nous voyons des spin-offs comme celle-ci ou des scissions, cela a généralement été très bon pour les actionnaires. Je veux dire, nous pouvons remonter à travers l'histoire à ce sujet. Lorsque le gouvernement a forcé Standard Oil à se séparer, il a créé tout un groupe de sociétés pétrolières et gazières indépendantes dans tout le pays, et les actionnaires de Standard Oil ont pris une participation dans toutes ces sociétés indépendantes. Si vous les aviez tous gardés, mon garçon, vous auriez gagné beaucoup d'argent. Même chose avec AT&T. Lorsque AT&T a été démantelé, le gouvernement a créé toutes les Baby Bells. Si vous aviez conservé toutes ces sociétés indépendantes, vous auriez gagné beaucoup d'argent supplémentaire. Je pense que si vous croyez en Amazon ici, en Jordanie, la meilleure chose que vous puissiez faire est de rester ferme. S'il y a une sorte de scission, ce sera probablement bon pour vous à long terme.

Southwick: Notre prochaine question vient de Jim. "Quelles sont les règles pour un Roth 401 (k) hérité? Je crois que je dois ouvrir un IRA hérité et y mettre la partie non avant impôt et retirer d'ici la fin de 10 ans. Pour le reste, c'est post -taxe, puis-je l'ajouter à mon Roth IRA existant? Dois-je prendre des distributions à tout moment? PS, j'espère voyager bientôt et vous envoyer de nombreuses cartes postales pour compenser 2020. " Oui, nous adorons ces cartes postales, même si nous ne les avons pas. (des rires)

Brokamp: (rires) Un de ces jours, nous le ferons, certainement d'ici l'automne, nous l'espérons. Jim, je dois dire, tout d'abord, que je n'ai pas de réponse définitive pour vous car il y a beaucoup de détails sur votre situation que je ne connais pas, mais voici quelques éléments à considérer. Tout d'abord, si vous êtes le conjoint de la personne décédée, vous pouvez simplement en créer votre propre compte. Une fois que vous avez fait cela, vous n'avez pas à vous soucier des règles de distribution relatives aux comptes hérités. Les lois régissant les comptes de retraite hérités ont été modifiées par la loi SECURE, de sorte que les options qui s'offrent à vous dépendent quelque peu du décès de la personne qui détenait le compte avant 2020, ou en 2020 ou après, et si vous êtes un bénéficiaire désigné dans le compte ou vous venez d'hériter du domaine. Mais si vous n'êtes pas le conjoint veuf, vous devrez certainement retirer l'argent à un moment donné. En passant, cela pourrait aussi avoir une importance si la personne décédée prenait les distributions minimales requises dans ce qu'elle est censée emporter avant de décéder.

Mais voici ce que je peux vous dire avec certitude: vos options dépendront quelque peu du fournisseur 401 (k). Alors appelez-les et demandez-leur ce qu'ils font normalement dans ces situations. Votre meilleur pari sera probablement de le transférer dans un Roth IRA. Si vous n'êtes pas le conjoint du défunt, il devra spécifiquement être un IRA hérité, qui a un titre de compte spécial et il ne devrait pas être mélangé avec un Roth IRA existant que vous avez déjà. Lorsque vous retirez de l'argent, vous ne paierez pas de pénalité de distribution anticipée de 10% même si vous n'êtes pas âgé de 59,5 ans, et comme il s'agit d'un Roth, vous ne paierez pas d'impôts, à moins que le compte n'ait été ouvert depuis moins de cinq ans. car il doit encore déposer la règle des cinq ans. Si, après avoir rassemblé plus d'informations, vous ne savez toujours pas quoi faire, en particulier en ce qui concerne les règles concernant le moment où vous devrez peut-être retirer de l'argent, contactez un fiscaliste. Je ferais attention aux informations que vous trouverez sur Internet, vous voulez vous assurer qu'elles ont été écrites en 2020 ou plus tard pour tenir compte des nouvelles règles. Vous pourriez commencer par irahelp.com, qui est le site Web d'Ed Slott, un CPA qui était l'invité de notre émission du 9 mars.

Southwick: La question suivante vient de Donald. "Mon entrée sur le marché a été le Airbnb IPO. C'est presque triplé. Dois-je le laisser rouler ou réaliser des gains? J'ai récemment ajouté quelques nouvelles positions, mais actuellement, Airbnb représente 70% de mon portefeuille. Suggestions?"

Beyers: Vous avez un problème incroyable, Donald. Je l'aime. C'est un problème incroyable à avoir. Je pense, Donald, je vais vous encourager à penser à cela peut-être différemment de prendre quelques gains et de vous demander davantage: «Est-ce que ça va? Puis-je dormir la nuit? Suis-je à l'aise avec le fait qu'Airbnb représente 70% de mon portefeuille? La façon de penser à cela est, disons, qu'Airbnb s'est effondré demain à 75%, ce qui signifie que 70% de votre portefeuille est maintenant devenu considérablement plus petit. Es-tu d'accord avec ça? Parce que vous mettez vraiment une grande partie de votre richesse que vous avez investie en bourse dans une seule entreprise, et cela crée des risques.

Maintenant, si vous vous connaissez suffisamment bien et que vous serez en mesure de surmonter la volatilité au cours des 10 prochaines années, et que vous êtes à l'aise avec Airbnb occupant une grande partie de votre portefeuille, alors, OK. Je dirais cependant, soyez vraiment honnête avec vous-même sur ce qui vous arriverait émotionnellement, ce qui arriverait à votre plan financier s'il y avait une vente dramatique de cette action, et que vous en déteniez 70%. Je vais juste dire pour moi ici personnellement, Donald, je déteste vendre des actions, mais j'ai vendu quand une position est devenue si grande qu'elle occupait trop, et je pourrais vendre une partie de celle-ci, puis redéployer cet argent. dans d'autres positions. Cela a plutôt bien fonctionné pour moi. C'est l'une des règles que j'ai tendance à respecter en tant qu'investisseur. Tout le monde est différent, je veux dire, votre kilométrage peut varier, mais faites une introspection, faites une introspection et décidez par vous-même si vous vous sentez à l'aise ou non d'avoir 70% de votre investissement dans une seule action. Je pense que c'est une question importante à poser et à résoudre.

Brokamp: Puisqu'il ne fait que commencer, je dirais que je suppose qu'il n'a pas beaucoup investi à ce stade, donc le simple fait de diriger les contributions futures vers d'autres actions est une façon de compenser cela, je pense. Depuis ses débuts, cela m'inquiète moins. Si c'était quelqu'un sur le point de prendre sa retraite qui disait avoir 70% de son portefeuille dans une seule action, je serais un peu plus inquiet.

Southwick: Notre prochaine question vient de Kyle. "J'ai 30 ans et je viens de commencer un nouvel emploi qui offre un Roth 401 (k) avec un jumelage de l'employeur. Cependant, il y a une période d'acquisition de cinq ans. Je suis certain que je ne serai pas à cet emploi assez longtemps pour Au lieu d'investir dans leurs options 401 (k) limitées, devrais-je simplement contribuer cet argent à mon Roth IRA avec plus d'options d'investissement? Y a-t-il des inconvénients à cette approche? "

Brokamp: Eh bien, Kyle, la première chose que je pense que vous devriez faire est de vérifier si une partie des gilets de match chaque année, quelque chose comme peut-être 20% chaque année au cours de ces cinq années. Si tel est le cas, il peut être judicieux de continuer à participer au plan si vous prévoyez y rester pendant un an ou quelques-uns. Sinon, optez simplement pour le Roth IRA, qui, comme vous le faites remarquer, aura probablement plus de choix d'investissement ainsi que des coûts potentiellement inférieurs, et vous n'allez pas vous inquiéter des tracas liés au transfert du 401 (k) à un Roth IRA après avoir quitté l'entreprise. En outre, il est plus facile d'obtenir de l'argent d'un Roth IRA avant l'âge de 59,5 ans que d'un Roth 401 (k). Juste au cas où vous seriez curieux, lorsque les gens quittent un emploi avant d'être entièrement acquis, la partie non acquise du match est placée dans le compte de confiscation d'un employeur, où elle est ensuite utilisée pour compenser le coût du plan, et parfois elle est allouée au plan. comptes des participants. La partie non acquise n'est jamais gaspillée, mais elle profite généralement aux personnes qui participent toujours au régime. Il n'y a aucune raison pour que vous le fassiez si vous ne restez pas assez longtemps.

Southwick: La question suivante vient d'Andrea. "Par prudence autour de l'élection, j'ai déplacé le solde de mon 401 (k) des investissements indiciels vers les liquidités, à environ 250 000 $. Maintenant, je suis préoccupé par le rachat sur un marché qui a un prix élevé. Serait-ce mieux vaut essayer d'attendre une correction ou un marché baissier, que certains experts semblent penser est dû ou à la moyenne du coût en dollars en ce moment? Si ce dernier, sur combien de semaines ou de mois devrais-je le racheter? "

Beyers: Il est vraiment difficile de répondre à cette question d'une manière qui ne vous donne pas seulement des conseils personnalisés ici, Andrea. Puisque je ne peux pas faire cela, je vais vous donner quelques réflexions générales ici. J'apprécie que vous regardiez le marché et que vous voyiez que les prix sont élevés, vous avez raison, les prix sont élevés. Je n'investirais pas trop dans les experts qui vous disent quand il y aura une correction ou qu'il y aura une correction. Mec, je ne mettrais même pas autant de valeur en moi en tant qu'expert. En fait, je mettrais comme 0% d'actions en moi en tant qu'expert. Mais ce que je dirais cependant, c'est que vous réfléchissez correctement à ce qu'il faut faire avec cet argent. Je veux revenir sur le marché. Ce qui va vous garder engagé, je pense, c'est une façon de penser à cela. Si une façon de s'engager est, par exemple, d'établir un calendrier. Quel que soit le calendrier, cela peut être une fois par semaine, je vais examiner les ressources auxquelles j'ai accès et acheter 100 $ de ce stock. Ensuite, vous faites cela chaque semaine, et vous répétez simplement le modèle encore et encore et encore et encore. Laver, rincer, répéter, laver, rincer, répéter. Tout comme la mise en place d'un calendrier qui fonctionne vraiment pour vous.

Eh bien, d'abord, cela vous investira, et deuxièmement, cela vous aidera à prendre l'habitude. Plus important que de simplement déterminer le timing, il faut en fait prendre l'habitude et rester dans le jeu sur le plus long terme, et vous avez beaucoup d'argent à déployer. Je pense que vous avez ici un large éventail d'options. Mais les deux choses que je voudrais examiner sont, comment mettre en place un calendrier qui fonctionne pour vous, c'est vraiment facile que vous aimez. Ensuite, vous aide à prendre l'habitude d'investir régulièrement et de rester avec lui pendant une longue période de temps. Peu importe ce qui se passe actuellement sur le marché, cela vous aidera le plus à très long terme. Bonne question cependant, Andrea.

Brokamp: Je citerai simplement une étude de Vanguard que j'ai sûrement déjà mentionnée. Il a essentiellement cherché à savoir s'il valait mieux investir un montant forfaitaire en une seule fois ou le mettre progressivement sur le marché sur 12 mois. Historiquement parlant, les deux tiers du temps, il valait mieux investir une somme forfaitaire, un tiers pour l'introduire progressivement. C'est juste de l'histoire, le marché boursier est en moyenne de trois ans sur quatre. J'aime certainement que Tim apprécie le fait que le marché soit très apprécié et cela me rend nerveux, mais je sais aussi personnellement que je n'aurai pas besoin de mon argent de retraite avant au moins 15 ans. Je suis assez confiant que même si je mets de l'argent maintenant comme je le ferai pour mon prochain chèque de paie parce que l'argent ira dans mon 401 (k), je suis à peu près sûr que l'argent sera toujours rentable parce que je ne vais pas touchez-le pendant encore 15 ans au moins.

Southwick: J'ai l'impression que quelqu'un doit implorer Andrea de ne plus jamais encaisser son 401 (k) comme ça.

Beyers: Oui. Je veux dire, regarde.

Southwick: Comme, s'il vous plaît, Andrea, s'il vous plaît, restez bien sûr.

Beyers: Droite. Ouais, reste dans le jeu. Je veux dire que rien n'amplifie vraiment vos rendements sur le plus long terme que le temps. Je veux dire, je sais que personne qui gère de l'argent de manière professionnelle ne veut entendre cela, mais qu'est-ce qui fait de vous un investisseur superstar? Temps. Ça y est, le temps le fait.

Southwick: Le temps et le marché, pas le temps sur le marché, le temps et le marché. (des rires)

Beyers: 100%. Aimez votre puissance intellectuelle et choisissez un bon stock. Ouais, c'est incroyable. C'est bien, et nous adorons ça, mais beaucoup plus puissant que cela est votre moyen de rester dans le jeu avec un stock médiocre sera quelqu'un qui est incroyable pour choisir un stock et encaisser après un an.

Southwick: Oui. Je veux dire, je travaille chez The Fool depuis un peu plus d'une décennie maintenant, il s'avère, et j'ai donc vu ma juste part d'élections et chaque élection, tout comme les experts, les journalistes se disent: "Eh bien, ce gars a été élu , donc le marché boursier va chuter, ce gars a été élu, donc le marché boursier va monter. " Ce n'est jamais juste. Vous ne pouvez tout simplement pas prédire ce que le marché va faire en fonction de qui siège à la Maison Blanche. J'en ai vécu suffisamment pour que je l'ai vu personnellement et que je l'ai vécu personnellement pour savoir que c'est vrai.

Beyers: C'est ma référence de culture pop préférée qui illustre ce point. Il y a un vieux spectacle, l'un de mes favoris s'appelle L'aile ouest. Il y a une scène dans laquelle le chef de cabinet Leo McGarry demande à deux experts financiers, et il dit: "D'accord, où sera le marché au cours de l'année prochaine?" Un gars dit: "Quel que soit le montant et ainsi de suite." Les autres gars disent: «Moins de 400 points», puis il les regarde tous les deux et dit: «Dans environ un an, l'un de vous va avoir l'air vraiment stupide.

Southwick: Oui. Ou ils ne le feront pas. Avez-vous raison? C'est incroyable de voir comment vous pouvez être un expert financier ou un expert et vous tromper pendant 10 ans, n'est-ce pas? Comme juste se tromper sur le fait que le marché est en baisse cette année. Devinez quoi? Cela n'a pas duré une décennie. (rires) C'est l'une de ces carrières fantastiques dans lesquelles vous pourriez entrer où vous pourriez vous tromper complètement pendant 10 ans et vous obtenez toujours des concerts. Comment ça marche?

Brokamp: C'est la seule raison pour laquelle j'ai encore un emploi.

Beyers: Oui.

Southwick: Bro, tu as raison sur plein de trucs. Notre prochaine question vient d'Aaron. «J'étais sur un appel à la littératie financière pour travailler et les orateurs ont déclaré que les Roth IRA n'étaient pas soumis à l'impôt sur les successions. J'ai souligné que l'argent Roth IRA n'était pas soumis à l'impôt sur le revenu, mais si la valeur de l'État dépasse la limite fédérale, l'argent Roth devrait être soumis à l'impôt sur les successions. L'orateur a alors dit, simplement pour omettre le Roth IRA de la succession, si l'État dépasse la limite fédérale, seul l'argent de la succession sera soumis à l'impôt sur les successions. Pouvez-vous omettre les actifs de votre succession qui ne paient pas les droits de succession sur eux? Si votre Roth IRA fait partie de votre succession, les droits de succession s'appliqueront-ils si la valeur de la succession dépasse la limite fédérale? "

Brokamp: Tout d'abord, Aaron, quand il s'agit de planification successorale, consultez un avocat qualifié et expérimenté en planification successorale, ne vous fiez pas aux hôtes de podcast Goofball.

Southwick: (rires) Vous me tuez. L'un de vous a dit: «Ne m'écoutez pas parler de ce que le marché va faire», puis le suivant a dit: «Eh bien, n'écoutez pas ce conseil financier à venir pour votre succession», mais ici nous allons.

Beyers: #goofballpodcast.

Brokamp: Voilà. (des rires)

Southwick: Hashtag, faites au moins semblant de savoir de quoi vous parlez. (des rires)

Brokamp: J'ai quelques faits. J'ai des faits.

Southwick: (rires) D'accord. Très bien. Merci.

Brokamp: Par exemple, un fait est que la limite fédérale, c'est l'exemption successorale en 2021, est de 11,7 millions de dollars par personne, et essentiellement le double pour les couples mariés, si l'exécuteur testamentaire du conjoint décédé a fait un choix de transférabilité sur la déclaration de revenus successorale produite en temps opportun. Cela semble déroutant? Il est. C'est pourquoi vous avez besoin d'un avocat. De manière générale, la plupart des gens, lorsqu'ils entendent cela, se disent: «D'accord, je n'ai pas à m'inquiéter de payer les impôts sur les successions au niveau fédéral». C'est généralement vrai. Il est important de savoir que le montant a été essentiellement doublé en 2017 et qu'il est ajusté chaque année en fonction de l'inflation, mais en 2026, la loi de 2017 expire et l'exemption redescend à environ 5 millions de dollars, puis on parle de la réduire encore plus. . De plus, 17 États du district de Columbia prélèvent des impôts distincts sur les successions et / ou les successions, souvent avec des montants d'exemption inférieurs. Si vous avez ou pourriez avoir quelques millions de dollars à un moment donné, il vaut la peine de prêter attention aux droits de succession. D'accord. Qu'est-ce qui entre dans l'évaluation du domaine? Eh bien, c'est à peu près tout ce que quelqu'un possédait. Ce sont des choses, des maisons, des voitures, des assurances-vie, des polices, c'est pourquoi il est important de faire attention à qui est le propriétaire d'une police et de comptes, et cela inclut les Roth IRA.

Maintenant, certaines personnes pourraient essayer de faire sortir des gens de leur succession en les plaçant dans une confiance irrévocable qui doit être irrévocable, mais pour autant que je sache, vous ne pouvez pas mettre un IRA dans une fiducie de votre vivant. Vous pourriez faire d'une fiducie le bénéficiaire de votre IRA, puis la fiducie après votre décès, mais cela ne le fait pas sortir de votre succession, mais je ne suis qu'un animateur de podcast goofball, donc s'il y a un avocat là-bas qui sait comment contourner le problème, faites-le nous savoir, mais je pense que, d'une manière générale, ce que l'on vous a dit lors de cet appel à bien-être financier était inexact.

Southwick: On dirait qu'Aaron cherchait ce genre de réponse de votre part.

Brokamp: Je pense qu'Aaron connaissait la réponse. Il voulait juste une validation.

Southwick: Ouais, à partir d'un podcast de goofball. Vous êtes venus au bon endroit.

Beyers: J'attends le t-shirt. J'attends le t-shirt qui a le visage de Bro dessus qui dit, "animateur de podcast de goofball."

Southwick: Suivez mes conseils en matière d’argent. (des rires)

Brokamp: (rires) Mais peut-être que je peux, peut-être que je me trompe. Peut-être que je manque quelque chose. J'ai fait des recherches, donc si je me trompe, faites-le moi savoir.

Southwick: (rires) C'est notre nouvelle clause de non-responsabilité pour chaque épisode diffusé. Hé, mais peut-être que nous avons tort.

Beyers: Peut-être que nous avons tort.

Southwick: Peut-être que nous avons tort. On peut toujours se tromper.

Brokamp: Plus précisément, en matière de planification successorale, parce que c'est très compliqué et que les lois sont différentes d'un État à l'autre, peu importe. Nous verrons si quelqu'un envoie un e-mail et dit: "Frère, tu as tort." On verra.

Southwick: (rires) Peut-être que vous vous trompez, alors peu importe. Voilà le spectacle. Très bien. Nous y voilà.

Brokamp: Nous vous rembourserons tout ce que vous avez payé.

Southwick: Oui. Vous récupérerez votre argent. La question suivante vient de Colin. «Le monde de l’investissement de détail étant soudainement placé au centre de la culture pop ces dernières semaines, j’entends de plus en plus parler du monde du trading d’options. Je sais maintenant, surtout, à 28 ans, que mon meilleur quand il s'agit d'investir, c'est le temps et la capacité de résister aux volatilités à court terme du marché. Ma question est la suivante: les options ont-elles leur place dans la stratégie d'investissement stupide? Existe-t-il une manière responsable d'incorporer l'investissement d'options dans un achat. Etant donné que l'exploration des contrats d'options supprime cet atout le plus précieux du temps et la capacité de continuer à tenir les choses à travers les hauts et les bas, mon sentiment est que la réponse est non, mais j'aimerais entendre votre réflexions sur la question. " Colin, laissez-moi vous dire, Tim va vous apprendre une chose ou deux sur l'autre côté des opérations sur options.

Beyers: Eh bien, voici la réponse de l'autre hôte de podcast goofball. C'est une excellente question, Colin, et votre instinct a raison. Pour la plupart des investisseurs, les options sont une mauvaise stratégie et l'une des choses qui me rend vraiment chaud sous la couleur est la quantité de marketing d'options en tant qu'outil pour les jeunes investisseurs que j'ai vu de différentes maisons de courtage et uniquement dans les médias plus larges. Je pense que c'est irresponsable, alors je vous félicite d'avoir réfléchi à cela, d'y penser rationnellement. Vous avez absolument raison. Pour la plupart des investisseurs, ce n'est pas quelque chose dont vous avez besoin et c'est quelque chose que vous devriez éviter activement.

Maintenant, cela dit, il y a quelques stratégies d'options que nous pensons assez stupides que vous pouvez utiliser une fois que vous avez beaucoup d'expérience à votre actif, et je tiens vraiment à le souligner. Donnez-vous quelques années, construisez un portefeuille d'actions ordinaires, gardez un peu d'argent de côté et étudiez beaucoup le fonctionnement des options, jetez un œil à la tarification des options, comprenez ce que votre courtier a besoin, lisez les informations, tout de ces bonnes choses, mais en voici deux que vous pourriez utiliser, le premier est ce qu'on appelle un appel couvert. Disons que vous avez une action que vous possédez, et je pense que c'est mieux, pour être honnête, un appel couvert est préférable si vous avez une action que vous détestez activement. Je veux dire vraiment, celui que vous détestez et que vous seriez heureux de vendre. Disons que c'est comme une ligne de croisière, et l'option, disons, c'est pour un mois à l'avance ou deux mois à l'avance, et cette option va vous payer une certaine somme d'argent pour dire: "Hé, ce contrat dit, si le prix atteint x, alors les actions que vous possédez, ces cent actions, vous seront annulées. Vous allez les vendre à ce prix, et nous allons vous payer le droit pour cela Contrat." Cela s'appelle un appel couvert, et donc si vous êtes heureux de vous débarrasser de l'action à un certain prix, un appel couvert peut être une stratégie vraiment intéressante, et ce qui est bien avec eux, c'est si vous avez le stock et que vous ne l'êtes pas. le vendant, et vous souhaitez gagner un peu de revenu en attendant de le vendre, un appel couvert peut simplement être renouvelé. Comme vous l'avez pendant un mois, vous êtes payé, le stock n'est pas appelé. Montez en un autre, vous êtes payé à nouveau et vous continuez à être payé jusqu'à ce que vous le vendiez.

Le problème est que si vous écrivez un appel couvert sur une entreprise que vous aimez vraiment et que vous souhaitez conserver pendant 15 ans et qu'il est rappelé, les remords de l'acheteur que vous pourriez éprouver pourraient être intenses. Ne fais pas ça. N'écrivez pas d'appel couvert sur une action que vous aimeriez vraiment détenir et que vous pourriez vous voir détenir pendant 15 ans. Maintenant, voici une autre stratégie que vous pourriez utiliser. Disons que vous pensez qu'une action que vous voulez vraiment posséder est très chère. Vous pourriez faire ce qu'on appelle écrire un put. Un put est une option qui crée un profit lorsqu'une action baisse. Si vous écrivez un put, essentiellement, vous vendez le contrat qui stipule que si une action tombe à un certain prix, je vais l'acheter. Je serai responsable de l'acheter à ce prix. Disons que vous écrivez une mise sur un stock que vous aimez vraiment. Le prix est inférieur de 10%. Si vous écrivez ce put et que vous êtes payé, vous êtes payé une certaine somme d'argent, puis si l'action tombe à ce prix, vous devez maintenant acheter les actions, ou bon, vous envisagiez de cesser d'acheter l'action de toute façon. Alors maintenant, vous avez été payé pour attendre un meilleur prix. Cela ne fonctionne pas toujours, mais c'est un moyen pour vous de réduire peut-être le coût d'achat d'un stock que vous vouliez vraiment posséder de toute façon.

Appels couverts, vendez-les quand vous pensez qu'une action que vous possédez, vous seriez heureux de vous en débarrasser parce que vous détestez cette ventouse et que vous voulez gagner un peu d'argent à court terme. En écrivant un put, si vous souhaitez acheter une action, mais que vous aimeriez vraiment un prix légèrement meilleur et que vous aimeriez être payé pour attendre un meilleur prix, ce sont deux stratégies d'investissement d'options stupides, mais s'il vous plaît, n'essayez pas cela avant d'avoir vraiment fait vos devoirs, mais il existe des moyens d'utiliser les options bêtement, Colin, alors merci pour la question.

Southwick: Oui. Je dirais que mon mari aime les options insensées, comme il aime les deux stratégies que vous venez de dire, mais il adore aussi s'asseoir au sous-sol pendant quatre heures chaque dimanche après-midi et les rechercher. Par exemple, les options ne sont pas quelque chose dans lequel vous devriez simplement plonger votre orteil. C'est quelque chose que vous devriez probablement faire si vous aimez vraiment le faire, comme une valeur intrinsèque massive de simplement regarder les options. Comme si c'est quelque chose qui vous ennuie, très bien, sortez de là, ne vous en faites pas. Comme si je ne mets pas quatre heures à regarder devant l'ordinateur les opérations sur options un dimanche.

Beyers: Moi non plus. Hôte de podcast Goofy, ne le faisant pas.

Southwick: Hôte de podcast Goofy. Tu peux aller écouter le podcast de mon mari, Options du sous-sol. C'est son podcast qui arrive bientôt. (rires) Ce ne sont que des claquements de touches sur un clavier pendant quatre heures. Puis j'ai crié: "(…), dîner." La question suivante vient de Mark. "La règle de lavage-vente s'applique-t-elle si vous vendez et rachetez des actions de différentes maisons de courtage? Par exemple, je vends Microsoft à perte chez TD Ameritrade, puis racheter à Webull? "

Brokamp: Mark, désolé, tu ne peux pas contourner ça de cette façon. Vous enfreignez la règle de lavage-vente. Si vous le rachetez dans une autre maison de courtage, si vous le rachetez dans un IRA, votre 401 (k), si votre conjoint le rachète dans un autre compte, l'IRS a réfléchi à toutes ces façons de le contourner, et vous ne pouvez pas fais-le. Votre option est de choisir A, pour vous en tenir au stock. B, prenez la perte, mais attendez 30 jours pour racheter l'action, ou en attendant, achetez quelque chose qui est un type d'investissement similaire, mais pas exactement le même. Juste un exemple, puisque vous avez utilisé Microsoft, vous pourriez pendant 30 jours posséder l'araignée du secteur technologique, XLK, qui détient 20% de ses actifs dans Microsoft. On pourrait penser que cela fonctionnerait un peu de la même manière que Microsoft au cours d'un mois. Mais de manière générale, je pense que lorsqu'il s'agit de récolter des pertes fiscales, il vaut probablement mieux attendre 30 jours. Mais il existe des moyens d'avoir des investissements similaires, mais tous les moyens d'essayer de vraiment contourner la règle, l'IRS les a déjà compris. Y compris les options, au fait. Vous ne pouvez pas non plus mettre d'option sur Microsoft.

Southwick: Non.

Beyers: Non, je dirais simplement que je vais ajouter rapidement. Je lis un livre et j'interviewe l'auteur William Greene sur Motley Fool Live ici, il aura été diffusé au moment de la mise en ligne de ce podcast. Le livre est Plus riche, plus sage, plus heureux, et l'un des traits de tous les plus grands super investisseurs qu'il interviewe est la simplicité. Juste, si vous pouvez le supporter, Mark, optez pour le simple, attendez. Si vous voulez vraiment imiter les investisseurs qui sont devenus vraiment, vraiment riches, la seule chose que vous apprendrez en lisant ce livre est qu'ils l'ont gardé aussi simple qu'humainement possible. Optez pour la simplicité, mec.

Southwick: Est-ce que ce type a volé notre déclaration de but à The Motley Fool; rendre le monde plus intelligent, plus heureux et plus riche?

Beyers: Est venu près, n'est-ce pas?

Southwick: Je pense qu'il l'a fait. Je devrais l'appeler là-dessus. Demandez des résidus ou quelque chose de ce livre. La question suivante vient d'Estie. "Je suis membre de Conseiller boursier et Briseurs de règles, et je reçois de nombreuses recommandations que je suis impatient d'acheter. Le problème est qu'au fur et à mesure que je continue d'acheter les nouveaux sommets chaque mois, j'accumule trop d'actions pour en suivre. Comment puis-je ajouter de nouvelles positions tout en gardant le montant des actions à un montant gérable? "Bro, je pense que vous allez commencer, mais je pense que Tim aura probablement aussi quelques réflexions à ce sujet.

Brokamp: Oui, en fait, parce que nous avons répondu à des questions similaires à celle-ci, mais j'ai de nouveau choisi celle-ci parce que j'aime obtenir l'apport de personnes comme Tim, qui est un contributeur et analyste de Fool rider depuis longtemps. Je vais juste dire ce que je dis souvent et c'est-à-dire que si vous n'êtes pas encore un investisseur expérimenté et que vous faites partie d'un service Motley Fool, je pense qu'il est important de suivre fondamentalement le service au T, et si vous avez quelque chose comme Conseiller boursier et Briseurs de règles et vous en faites partie depuis des années. Vous allez accumuler bien plus de 100 actions. Mais cela signifie simplement rester au top de la recommandation, rester au top des conseils de vente, car il y aura également des conseils de vente. Cela signifie que vous serez très diversifié, mais comme vous êtes essentiellement, en faisant partie des services, vous avez une équipe d'analystes derrière vous. Vous n'êtes pas obligé de les surveiller autant.

Maintenant, comme vous le faites pendant quelques années, si vous devenez un investisseur plus expérimenté, vous pourriez peut-être faire plus de sélection et de sélection, et les réduire aux actions qui, selon vous, sont les plus prometteuses. Mais encore une fois, si vous n'êtes pas encore assez expérimenté, je pense qu'il est important de s'en tenir au service aussi étroitement que possible car j'ai rencontré les histoires de nombreuses personnes qui choisissent et choisissent, puis elles passent à côté de certains les meilleures actions que nous avons recommandées, en grande partie, car elles ont déjà très fortement augmenté et les gens se disent: "J'ai déjà raté. Je ne vais pas acheter Amazon", ou quoi que ce soit, parce que c'est parti tellement. Mais ce sont mes pensées. Tim, que dites-vous?

Beyers: Je suis d'accord avec cela et je dirais, Estie, essayez de ne prendre aucune décision ni l'un ni l'autre ici. Si vous ne recevez qu'une tonne de choses et que vous vous sentez surchargé d'informations. Si vous pouviez automatiser comme Bro parlait de dire, à chaque fois, je reçois une nouvelle recommandation, je vais juste mettre 100 $ dans cela et vous automatisez cela. Alors que vous grandissez, que vous lisez, que vous apprenez plus de nous, peut-être que vous écoutez Motley Fool Live, vous écoutez Réponses Motley Fool, un autre podcast Motley Fool, et vous commencez à grandir dans votre intérêt et vos connaissances, alors peut-être que vous pouvez vous concentrer un peu plus sur, par exemple, 10 à 15 actions que vous voulez vraiment suivre et mieux connaître en tant qu'entreprise, même si votre portefeuille peut-être 150 actions. La raison pour laquelle j'aime cette stratégie est qu'elle vous permet simplement d'augmenter vos chances d'obtenir le rendement des bananes que vous obtiendriez de l'un de ces surperformants générationnels. Plus vous avez d'actions, plus il y a de chances que vous obteniez l'un de ces surperformants générationnels.

Lorsque vous avez moins d'actions, vos chances sont plus faibles, vous voulez donc plus de chaussettes. C'est une bonne chose. Comme ce que dit la recherche, en remontant, cela fait environ 100 ans maintenant, dit-elle, dans un portefeuille détenu pendant aussi longtemps, en gros, 100% de la surperformance revient à moins de 4% des actions de ce portefeuille. Plus de stocks, mieux. Permettez-vous d'avoir un grand portefeuille. Mais au fur et à mesure que vous développez vos connaissances, dans votre intérêt, décidez des quelques actions avec lesquelles vous souhaitez passer du temps et apprenez-en davantage, puis laissez-nous nous occuper du reste. C'est un excellent moyen de vous donner les meilleures chances de gagner sur une très longue période et de profiter du processus d'investissement sur une très longue période. Parce que vous voulez les deux. Nous voulons que vous en profitiez et nous voulons que vous gagniez. Comme plus intelligent, plus heureux et plus riche, c'est ce que nous voulons. Essayez de ne pas prendre de décision, Estie, ayez un gros portefeuille, faites la fête et concentrez-vous peut-être un peu plus tard.

Southwick: Eh bien, nous allons simplement terminer sur cette note de fête alors. Tim, merci beaucoup d'être avec nous cette semaine. N'attendons pas encore 17 ans pour t'avoir, d'accord?

Beyers: Sérieusement, oui, c'était amusant. Merci beaucoup, Alison et Bro, c'était un bon moment.

Southwick: Ayons un avertissement. Comme toujours, The Motley Fool peut avoir des recommandations formelles pour ou contre les actions dont nous avons parlé dans l'émission, alors n'achetez pas et ne vendez pas d'actions uniquement sur la base de ce que ces gars ont à dire. Je veux dire, allez. Peut-être qu'ils ont raison, ils ne savent pas, je ne sais pas. Personne ne sait. Le spectacle est édité, (…) par Rick Engdahl. Notre email est answers@fool.com. Pour Robert Brokamp, ​​je suis Alison Southwick, restez idiot tout le monde!

Cet article représente l'opinion de l'écrivain, qui peut être en désaccord avec la position de recommandation «officielle» d'un service de conseil haut de gamme Motley Fool. Nous sommes hétéroclites! Remettre en question une thèse d'investissement – même l'une des nôtres – nous aide tous à réfléchir de manière critique à l'investissement et à prendre des décisions qui nous aident à devenir plus intelligents, plus heureux et plus riches.



Source link

Un circonstances commerce électronique permet de se lancer à moindres frais dans rapport aux entreprises classiques. De plus, vous avez la possibilité vous lancer bien plus rapidement. La gestion d’un emploi e-commerce ne demande pas de présence physique à un endroit précis, sauf peut-être pour le stockage et la préparation des commandes que vous avez la possibilité tout à fait externaliser, mais également mieux si vous ne possédez pas de stock (on en parlera plus tard dans l’article).