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Bloomberg

La dynamique du dollar numérique de la Réserve fédérale inquiète Wall Street

(Bloomberg) – Le secteur des services financiers, préparé pour ce qui pourrait être sa plus grande perturbation depuis des décennies, est sur le point d'avoir un aperçu rapide des travaux de la Réserve fédérale sur une nouvelle monnaie numérique. Wall Street n'est pas ravi. et les processeurs de paiements numériques surveillent nerveusement les efforts déployés pour créer une alternative électronique aux factures papier que les Américains portent dans leur portefeuille, ou à ce que certains appellent un dollar numérique et d'autres appellent un Fedcoin. et le Massachusetts Institute of Technology, qui ont développé des prototypes pour une plate-forme de dollar numérique, prévoient de dévoiler leurs recherches, a déclaré James Cunha, qui dirige le projet pour la Fed de Boston. certaines sociétés financières à faire pression sur la Fed et le Congrès pour ralentir sa création – ou du moins s'assurer qu'elles ne sont pas exclues. a déclaré au Congrès qu'un dollar numérique n'était pas nécessaire, tandis que des sociétés de paiement comme Visa Inc. et Mastercard Inc. tentent de travailler avec les banques centrales pour s'assurer que les nouvelles devises peuvent être utilisées sur leurs réseaux. tous les acteurs en place avec un tout nouveau mode de paiement », a déclaré Michael Del Grosso, analyste chez Compass Point Research & Trading LLC. Les législateurs, les responsables du département du Trésor américain et la Fed n'ont pas encore approuvé le déploiement d'une monnaie virtuelle américaine, qui pourrait encore être dans des années. Ils n'ont pas non plus décidé comment un dollar numérique interagirait avec le réseau de paiement mondial existant. Pourtant, les États-Unis et d'autres pays semblent suffisamment déterminés à numériser leurs devises que cela rend les dirigeants du secteur financier nerveux. "Le feu est allumé", a déclaré Josh Lipsky, qui a aidé à réunir des représentants du gouvernement des États-Unis et d'autres pays travaillant sur les monnaies numériques. en tant que directeur du GeoEconomics Center de l'Atlantic Council. «Le monde évolue très rapidement sur ces projets.» Le problème réside dans les formes de numéraire numérique envisagées par les États-Unis et d'autres gouvernements. La popularité croissante de Bitcoin, Ethereum et d'autres crypto-monnaies, dont la valeur marchande est passée à plus de 1 billion de dollars, a inspiré les projets. Contrairement à ces jetons de création privée, les nouvelles devises seraient émises par les banques centrales au lieu des factures papier. L'argent liquide ne disparaîtrait pas, mais son utilisation diminuerait probablement. Utiliser les devises pourrait être aussi simple que de lever l'écran d'un téléphone mobile pour le scanner. Dans les coulisses, l'argent numérique passait d'un compte à un autre. Ceci est similaire à la façon dont la plupart des fonds fonctionnent déjà – la majorité des dollars américains ne sont que des entrées numériques dans des comptes bancaires – mais la nouvelle devise pourrait potentiellement éviter l'intermédiaire d'une banque commerciale ou d'un réseau de cartes de crédit. Pour les vendeurs, le règlement se produirait presque immédiatement, sans avoir à attendre l'argent ou à s'inquiéter de la fraude.L'effort américain a reçu un coup de pouce supplémentaire le mois dernier, lorsque la secrétaire au Trésor Janet Yellen a déclaré qu'un tel projet pourrait aider les Américains qui n'y ont pas accès. Dans ses remarques vidéo la semaine dernière lors d'une conférence sur les paiements à Bâle, en Suisse, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a peut-être apaisé certaines des préoccupations des banques en déclarant que «les monnaies numériques devraient être intégrées dans les systèmes de paiement existants aux côtés des espèces et Cunha a déclaré que la Fed de Boston et le MIT espèrent dévoiler une partie de leurs travaux au troisième trimestre, y compris au moins deux prototypes de plates-formes logicielles qui pourraient déplacer, stocker et régler les transactions effectuées avec des dollars numériques. Il ne dirait pas si l'une ou l'autre des plates-formes utilise la technologie blockchain qui sous-tend Bitcoin et d'autres crypto-monnaies. Une fois les prototypes publiés, a déclaré Cunha, d'autres pourront voir et s'appuyer sur le code.Le travail de la Fed vise à montrer ce qui est possible sans prendre position sur les problèmes majeurs que la banque centrale, le Trésor et le Congrès doivent aborder, a déclaré Cunha. . Il s'agit notamment de savoir si la Fed elle-même doit héberger des comptes clients, si elle doit autoriser l'anonymat et quelles protections les consommateurs auraient en cas de cyber-violation ou de transaction erronée. «Nous pensons qu'il est important de ne pas attendre le débat politique, car alors nous ' J'aurai environ un an de retard », a déclaré Cunha. «Cela nécessitera une sensibilisation significative de l'industrie et un débat sérieux.» Le potentiel que la banque centrale pourrait retirer aux banques de leur rôle d'intermédiaire dans le système de paiement américain lucratif provoque l'angoisse parmi les banques. Il en va de même pour le sénateur démocrate de l'Ohio Sherrod. Brown, le nouveau président du Comité sénatorial des banques. Brown exhorte la Fed à agir rapidement pour créer des comptes en monnaie numérique pour les Américains qui ne peuvent pas facilement accéder au système financier et qui ont été obligés de traiter avec des prêteurs sur salaire qui facturent des frais et des taux d'intérêt plus élevés. Le plan de Brown pourrait menacer les dépôts sur lesquels les banques commerciales comptent pour consentir des hypothèques et d'autres prêts. «Se précipiter sur tout ce qui pourrait être de cette ampleur potentielle pourrait entraîner des conséquences imprévues qui menacent la stabilité du système bancaire sans contribuer de manière significative à l'inclusion économique», a déclaré Steve Kenneally, senior Vice-président des paiements de l'American Bankers Association.L'ABA, qui dit faire du lobbying auprès du Congrès sur la question, a qualifié l'année dernière le dollar numérique de solution coûteuse à la recherche d'un problème inexistant. êtes en contact avec les législateurs pour suivre le problème. Ils s'attendent à ce que le lobbying reprenne une fois que les banques peuvent réellement voir le travail de la Fed et comment cela pourrait les affecter, ont déclaré les lobbyistes, qui ont demandé l'anonymat pour discuter des conversations internes. les consommateurs ont accès aux chèques déposés dans leurs comptes et certains facturent des frais de découvert élevés. Ceux qui n'ont pas de compte bancaire doivent parfois payer des frais élevés pour encaisser leurs chèques de paie ou transmettre de l'argent à leurs proches.Certains des bénéfices des sociétés de cartes de crédit, telles que Visa et Mastercard, pourraient être menacés si les nouvelles devises permettaient aux Américains d'effectuer plus facilement des transactions sans leur Les porte-parole des deux sociétés affirment que leur entreprise travaille avec les banques centrales pour s'assurer que les nouvelles devises peuvent circuler sur leurs réseaux. Mastercard a commencé en février à émettre des cartes de débit prépayées chargées avec le «Sand Dollar», une monnaie numérique émise par les Bahamas. «Nous discutons de plus en plus avec les banques centrales alors qu'elles envisagent de concevoir une potentielle monnaie numérique de banque centrale, CBDC, et nous leur parlons de leur vision du design », a déclaré le président de Visa pour l'Amérique du Nord, Oliver Jenkyn, lors d'une conférence de Morgan Stanley au début du mois. «Il y a donc beaucoup de discussions, mais il y a en fait beaucoup d’action en parallèle.» D'autres pays sont plus avancés. La Chine pilote actuellement un yuan numérique dans plusieurs villes. Lipsky a déclaré qu'il y avait une chance que sa monnaie soit prête pour un début plus large aux Jeux olympiques d'hiver de 2022 à Pékin, ce qui, selon lui, pourrait provoquer des tensions si les athlètes américains sont invités à utiliser une monnaie que le gouvernement chinois peut suivre complètement. une lettre à Powell le pressant d'accélérer les recherches. «Nous ne pouvons pas être laissés pour compte», a écrit Brown. Parmi d'autres menaces, Brown a souligné le développement par Facebook Inc. et d'autres sociétés de leur propre crypto-monnaie, autrefois appelée Libra. Cette monnaie, renommée depuis Diem, devait être lancée en 2020, mais a eu du mal à obtenir l'approbation réglementaire.Les défenseurs des crypto-monnaies existantes, comme Bitcoin, ont des sentiments mitigés quant à la musculature de la Réserve fédérale dans l'industrie.Un Fedcoin pourrait acclimater les Américains à l'achat de Bitcoin, a déclaré Jerry Brito, qui dirige Coin Center, un groupe de défense de la crypto-monnaie. Mais selon la direction du gouvernement, une telle monnaie pourrait être utilisée pour suivre les dépenses des Américains, détruisant l'anonymat partiel qui était autrefois la promesse de la cryptographie, a-t-il déclaré. un moyen d'échange, a déclaré Brito. Les passionnés de cryptographie ont déjà commencé à reconnaître que cela se produit de toute façon et à vanter la monnaie comme une réserve de valeur ou «or numérique». 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