First Citizens BancShares, Inc. annonce la date du quatrième trimestre de 2020 et ses résultats financiers annuels, appel de résultats


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Voici ce qu'il a fallu pour aider mon collègue millénaire à planifier son œuf de nid d'un million de dollars

Je suis une personne curieuse, alors j'ai donné un coup de coude à ma collègue du millénaire, Jessa, dans le cube suivant, et lui ai demandé: "Pssst … Combien économisez-vous pour la retraite par an?" Au lieu de m'ignorer, elle a furtivement relâché moi tous ses détails financiers (c'était comme un sundae géant de crème glacée pour un nerd de la finance): * Jessa, à 28 ans, doit toujours 15 000 $ en prêts étudiants, et son mari, qui a 30 ans, doit encore 20 000 $. * Ils doivent 12 000 $ sur leurs prêts automobiles. * Jessa et son mari ont une hypothèque de 200 000 $. * Elle économise actuellement 0 $ pour son régime de retraite. (Désolé, mais ce n'est pas suffisant, mon ami.) * Elle et son mari ont besoin de l'aide de Facet Wealth – un service virtuel de planification financière à service complet avec des planificateurs financiers certifiés dédiés.Selon une enquête de Bank of America, un surprenant 16% des milléniaux âgés de 24 à 38 ans ont maintenant au moins 100 000 $ d'économies en vue de leur retraite.Whooo hooo! C'est un motif de fête. Mais qu'en est-il de Jessa? Que doit-elle faire pour se sortir de ses dettes et épargner suffisamment pour la retraite Pourquoi la génération Y lutte pour épargner en vue de sa retraite Pourquoi la génération Y comme Jessa a-t-elle du mal à épargner pour la retraite? 1. Coûts du logement: La réponse n ° 1 (37%) pour les milléniaux est le coût du logement, selon le Retirement Pulse Survey. 2. Soutenir financièrement les membres de la famille: les milléniaux soutiennent souvent les membres de la famille élargie avec leurs revenus. Cela n'implique même pas le montant que vous devez épargner pour scolariser les enfants – rappelez-vous que l'aide financière ne couvre pas tout. 3. Revenu insuffisant: L'État de notre argent partage que plus de la moitié des milléniaux (55%) n'ont pas de compte d'épargne-retraite, comme un 401 (k) ou un IRA. Environ 46% ont déclaré que le chômage était à blâmer. 4. Dette de prêt étudiant: En septembre 2017, le diplômé moyen de la promotion de 2016 devait plus de 37 000 $ en dette de prêt étudiant, selon Student Loan Hero. "Ouais, ouais et ouais," dit-elle, quand je lui ai montré ces chiffres. "Nous avons atteint trois de ces quatre catégories. Je ne peux tout simplement pas me permettre de mettre de l'argent dans mon compte de retraite pour le moment." Ce que mon collègue du millénaire doit faire – et voici ce que vous pouvez faire aussi! Vous avez l'impression que les pourcentages s'empilent contre vous? Voici ce qu'il faut faire ensuite. Conseil 1: Analysez les taux d'intérêt. Dès que j'ai prononcé les mots «taux d'intérêt», Jessa s'est effondrée sur sa chaise de bureau et a fait semblant de s'endormir. Je savais que Jessa et son mari avaient refinancé leur maison l'automne dernier, et je lui ai posé des questions sur leurs taux d'intérêt. Elle ne payait que 3% de leurs prêts immobiliers et étudiants. J'ai suggéré de demander à Facet Wealth s'ils devraient investir dans la retraite plus agressivement que de rembourser la dette de leurs prêts. (C'est pour cela que je voterais!) D'un autre côté, si vous avez des taux d'intérêt élevés sur vos propres prêts étudiants, je vous suggère de demander à Facet Wealth de rembourser la dette si vos prêts portent un taux plus élevé que vos investissements avant impôts. . Astuce 2: Consolidez ces prêts étudiants – mais il y a un hic. Envisagez de consolider les paiements de prêt étudiant uniquement si vous pouvez réduire votre paiement sans allonger la durée de votre prêt. Dans le cas de Jessa, elle pourrait utiliser cet argent supplémentaire pour commencer à constituer son épargne-retraite. Astuce 3: Mettez-vous au courant de ce plan de retraite. Jessa doit épargner au moins 10% de ses revenus. C'est la règle d'or citée par la plupart des conseillers financiers et autres experts financiers. Si Jessa ne veut pas lutter pour garder la tête hors de l'eau après la retraite, elle doit investir 10% de ses revenus chaque année. Et rien de tout cela "investir juste assez pour obtenir le match de l'employeur" merde. Dans la plupart des cas, l'épargne-retraite n'est pas suffisante pour la plupart des gens et cela n'égratignera pas la surface pour créer un gros pécule. Astuce 4: Pour devenir vraiment riche, investissez au moins 15%. Si Jessa veut devenir vraiment riche en tant qu'investisseur passif, elle investira au moins 15% de ses revenus. Elle ne rendra pas Warren Buffett riche, bien sûr, mais si elle veut au moins 1 million de dollars d'actifs liquides au-delà de la valeur de sa maison, elle tentera d'économiser 15%, ce qui vaut pour tous ceux qui investissent pour la retraite. Astuce 5: N'empruntez jamais, jamais à votre plan de retraite. Vous pouvez vous prêter de l'argent à partir de votre compte de retraite, mais ce n'est pas une bonne idée. Le plan de retraite de Jessa est interdit, tout comme le vôtre. Supposons que l'argent soit verrouillé. Période, pourquoi? * Vous perdez une croissance composée de vos revenus. * Vous remboursez le prêt avec de l'argent après impôt, ce qui signifie que les intérêts que vous payez seront à nouveau imposés lorsque vous le retirerez à la retraite (sauf si vous empruntez à un Roth 401 (k). * Si vous quittez votre emploi, vous aurez pour rembourser le prêt, généralement dans les 60 jours suivant votre départ. Si vous ne pouvez pas, vous devrez payer des impôts sur le solde et une pénalité de 10% si vous avez moins de 55 ans. Vous ne voulez pas jouer avec tout cela .Conseil 5: Prenez le temps d'examiner les options qui vous conviennent le mieux. Une fois que vous aurez maîtrisé votre épargne-retraite, vous voudrez peut-être examiner d'autres opportunités potentielles. Jessa et son mari voudront peut-être se lancer dans l'investissement immobilier ou se déchaîner sur plusieurs batailles secondaires. Quoi qu'il en soit, elle doit s'assurer que cela vaut son temps et son énergie et peut contribuer à ses objectifs à long terme. Conseil 6: Faites vos propres recherches. Jessa est fière diplômée d'une université d'arts libéraux , ce qui signifie qu'elle apprend toute sa vie. Voici une autre chose qu'elle fera pour maximiser son succès: elle lira tout ce qu'elle peut obtenir. euh mains sur. Elle recherchera des fonds et des options au sein de son 401 (k), lira des livres sur l'investissement, des livres sur l'immobilier, des articles sur la destruction de la dette et plus encore. Elle absorbera les articles de blog, écoutera des podcasts et développera sa propre philosophie d'investissement. Elle sera sa propre avocate en ce qui concerne ses propres besoins, sa tolérance au risque et plus encore, et vous le pouvez aussi. Combien d'argent de retraite devriez-vous tenter d'économiser? Jessa a 28 ans, mais les milléniaux couvrent un large éventail d'âges – de 24 à 38 ans. Consultez les règles de base pour économiser à chaque âge. Objectif d'épargne pour vos 20 ans Accumulez 25% de votre salaire brut global pendant la vingtaine. Vous devrez peut-être réduire ce montant si vous avez accumulé une dette d'études colossale. Objectif d'épargne pour vos 30 ans Avoir au moins un an de salaire économisé avant l'âge de 30 ans. Si Jessa gagne 100 000 $, elle devrait avoir 100 000 $ d'économies. Objectif d'épargne pour les 35 à 40 ans Ceux d'entre vous au milieu de la trentaine de la fin du millénaire devraient avoir le double de leur salaire annuel économisé. Vous devriez avoir quatre fois votre salaire annuel économisé si vous avez 40 ans. Étapes pour y arriver Si elle veut vraiment se sortir de ses dettes et épargner suffisamment pour la retraite, Jessa doit faire ces trois choses. Étape 1: Commencer. Cet article n'aidera pas – si elle (ou vous) ne faites rien à ce sujet. Vous devez agir si vous voulez vraiment épargner suffisamment et sortir de l'endettement. Cela prend du temps et de la discipline et même pas beaucoup d'argent par mois (selon votre âge). Étape 2: Investissez de manière agressive, automatiquement. Deux faits: * Si vous commencez à 24 ans, vous pouvez avoir 1 million de dollars à 69 ans. Tout ce que vous avez à faire est d'économiser 35 $ par mois – et d'obtenir un rendement de 10% sur vos investissements. Économisez plus et vous deviendrez millionnaire plus rapidement. * Si vous commencez à 40 ans, vous pouvez économiser 1 million de dollars en économisant 561 $ par mois, en supposant un rendement de 10%. J'ai informé Jessa que puisqu'elle a économisé 0 $ pour la retraite à ce stade, elle peut commencer à épargner au moins 158,15 $ par mois pendant 40 ans avec un rendement de 10% et être toujours en mesure de devenir millionnaire. de nouvelles chaussures chaque mois, je l'ai informée. Obtenez Facet Wealth de votre côté Personne ne dit jamais: «Soyez votre propre médecin». Pourquoi supposeriez-vous, alors, que vous devriez être votre propre conseiller financier (sauf si vous êtes un analyste financier ou un conseiller)? Vous avez besoin de Facet Wealth, qui peut vous aider à avoir une vie plus prospère en vous aidant à travailler avec un CFP® dédié Professionnelle à un prix abordable.Jessa m'a informé qu'elle s'était inscrite à notre plan de retraite d'entreprise et avait également fait un plan pour se désendetter le lendemain.Je lui ai acheté un petit gâteau et je l'ai posé sur son bureau. Voir plus de Benzinga * Cliquez ici pour les transactions d'options de Benzinga * 8 conseils incontournables pour obtenir une vérification des antécédents de votre employé au travail à domicile * 2021 Crypto Preview: voici ce qui va suivre (C) 2021 Benzinga.com. Benzinga ne fournit pas de conseils en investissement. Tous les droits sont réservés.



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