Les tenants et aboutissants des opérations de paiement avec Dimitri Dadiomov de Modern Treasury – Tearsheet


En tant qu'entrepreneur fintech, j'ai co-fondé OurCrowd, l'une des plus grandes plateformes de financement participatif en actions au monde. Notre back office était toujours difficile à mettre la main. L'argent entrant et sortant et le moment choisi pour cet argent en mouvement ont demandé beaucoup d'efforts pour gérer efficacement. Les flux de paiement et les outils à intégrer ont parcouru un long chemin depuis que nous avons démarré cette activité en 2012.

Dimiti Dadiomov est co-fondateur et PDG de Modern Treasury. Son entreprise est une plateforme d'opérations de paiement et travaille avec des entreprises pour construire et gérer leurs mouvements d'argent sans s'emparer des paiements. C’est la technologie de la fintech. Dimitri se joint à nous sur le podcast pour parler de la genèse de son entreprise et du marché de la technologie des opérations de paiement. Les API de son entreprise fournissent des connexions fonctionnelles aux banques pour aider à suivre les mouvements d'argent et le rapprochement.

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Les extraits suivants ont été édités pour plus de clarté.

Le mandat

Modern Treasury est une plateforme d'opérations de paiement. Nous aidons vraiment les entreprises à gérer leurs activités à travers les paiements, la comptabilité, les approbations, des choses comme ça. Et si vous pensez au monde de la fintech, nous sommes vraiment du côté de la technologie. Nous vendons des logiciels que les entreprises utilisent pour gérer leurs activités.

L'idée de soutenir les opérations de paiement

Mes deux co-fondateurs et moi avons travaillé ensemble chez LendingHome, une société de prêts hypothécaires en ligne. Et au cours de la construction de cette société jusqu'au premier prêteur fixe et inversé aux États-Unis, nous avons eu beaucoup de problèmes avec les intégrations bancaires, avec la comptabilité, avec la gestion de tout cela de manière simple. Et cette interface entre les entreprises et les banques autour de l'ACH, des virements électroniques et des chèques papier était quelque chose qui nous semblait assez générique et assez pénible pour nous.

Vers 2017-2018, nous avons commencé à passer beaucoup de temps à essayer de comprendre comment d'autres entreprises ont fait cela et à réaliser qu'il n'y a vraiment pas eu de logiciel indépendant pour aider les entreprises à gérer cela. De nombreuses entreprises construisent des choses en interne, mais il n’existait pas de solution par défaut et facile à utiliser. Et c'était vraiment la genèse de l'idée.

Concurrencer les solutions locales

Il existe des entreprises très technophiles, qui ont tendance à investir beaucoup de ressources d'ingénierie contre ce problème, et nous sommes en concurrence avec l'équipe des paiements ou une équipe financière qui doit construire certaines de ces choses en interne. Et puis, à l'autre bout du spectre, il y a des entreprises qui sont beaucoup plus lourdes en opérations, et elles n'ont décidément pas investi dans l'ingénierie autour de cela. Et puis cela devient vraiment un processus assez compliqué où les gens gèrent Google Sheets de mardi dernier et recherchent les choses. Et ce genre de chaos est vraiment ce que nous espérons aider à atténuer, rationaliser et rendre beaucoup plus facile.

Le cas d'utilisation du financement participatif

Le financement participatif est un problème classique des opérations de paiement que nous aimons aider à résoudre. C’est un parfait exemple de cela. Laissez-moi vous expliquer la durée de vie d'un paiement. Alors disons que vous faites une distribution et que vous envoyez de l'argent aux investisseurs, nous le décomposons en quatre étapes. Quelqu'un doit initier un paiement qui peut être effectué manuellement – cela peut être fait via une API à partir de votre tableau de bord ou de votre produit. Mais une fois que l'équipe d'ingénierie a intégré cette API, il y a un élément financier ou de contrôleur qui essaie de vraiment gérer ce qui se passe. Il y a donc une étape d'approbation. Et nous avons vraiment aidé à créer cette vue magique pour les contrôleurs afin de créer un flux, d'avoir des paiements clés qui doivent être approuvés.

Une fois que quelque chose a été initié, approuvé et envoyé à la banque, et qu'il apparaît dans un relevé, vous devez vraiment le réconcilier et mettre à jour votre tableau de bord et dire à vos investisseurs que l'argent a été envoyé ou communiquer à l'entreprise que la distribution a été fait. Et puis enfin, il y a une sorte de défi comptable d'un mois plus tard, c'est-à-dire quand quelqu'un – souvent une personne distincte qui n'a vraiment fait partie d'aucun de ces flux opérationnels – regarde cela un mois plus tard et essaie de donner un sens à cela et catégoriser les choses.

Ce flux d'initiation, d'approbation, de réconciliation et de compte est ce sur quoi nous nous concentrons vraiment sur la connexion. Et, dans un scénario idéal, vous pouvez vraiment tout faire en même temps ou vous pouvez tout faire d’une manière beaucoup plus automatisée. Nous constatons cela dans les entreprises qui font du financement participatif en actions. Mais cela est vrai pour la paie, les prêts et les paiements B2B de toutes sortes. C’est un problème très courant.

Plus de cas d'utilisation

Nous pensons que nos clients font partie à la fois du CTO et du CFO de la maison. Ainsi, en fonction de la taille de l'entreprise, du stade du produit, et de la personne qui s'y concentre réellement, le véritable acheteur peut être le directeur technique ou le directeur financier. Nous croyons fermement que de bonnes clôtures font de bons voisins. Et donc, d'une certaine manière, la configuration idéale du monde est celle où le CFO peut faire confiance au CTO pour construire librement, car ils ont les contrôles et ils ont la capacité de gérer ce qui se passe réellement dans les comptes bancaires. Et vice versa, le directeur technique peut faire confiance au directeur financier pour pouvoir rendre des comptes proprement, et ainsi de suite.

C’est une sorte de généralisation, mais je pense qu’il est généralement vrai que les sociétés au stade précédent – la série A – n’ont probablement pas de directeur financier. C’est bien plus un acheteur technique qui atterrit dans nos documents sur l’API et qui nous contacte. Peut-être qu’ils n’ont même pas de compte bancaire. Tout est configuré et prêt à fonctionner.

Et pour les entreprises à un stade ultérieur, l'équipe financière est certainement beaucoup plus structurée et souvent, elle est le moteur. Ils ont leurs propres raisons stratégiques pour lesquelles les banques ne veulent pas travailler, etc. C'est une généralisation, mais je dirais que l'équipe technique est certainement l'acheteur des entreprises en démarrage. Et l’équipe financière est davantage aux commandes des grandes entreprises. Et comme vous voyez des entreprises fintech plus nuancées, il y a une demande pour ce type de technologie de support de paiement.

Gérer les données, pas l'argent

Nous ne sommes pas dans le flux de fonds. Nous sommes avant tout un logiciel et nous n’avons aucune ambition à cet égard. Je pense qu'il y a beaucoup de startups qui veulent vraiment devenir une néobanque ou devenir une plate-forme tierce. Notre conviction est qu'en fin de compte, la meilleure façon et la plus rapide de faire les choses directement passe par votre banque. Et nous voulons permettre à chaque entreprise de se connecter plus facilement avec une banque avec laquelle elle choisit de travailler. Et pour les grandes entreprises, peut-être plusieurs banques.

Plans pour 2021

2020 a été toute une année. Nous avons abandonné notre bureau en avril. Je souhaite juste que nous ayons plus de hangouts 3D et des choses comme ça en 2021. Je pense que ce que je pense, tout d'abord, c'est que notre équipe puisse grandir en tant qu'entreprise. Nous avons doublé depuis mars nos effectifs. Et faire cela avec Zoom présente des défis, à la fois en termes d'embauche, d'intégration et de productivité et de bonheur en équipe. Nous avons créé une tradition culturelle appelée Coffee Breaks, dans laquelle nous trouvons un client intéressant et passons une heure avec lui. La première chose à laquelle je pense est donc de savoir comment doubler à nouveau l’année prochaine, maintenir une culture forte et maintenir un lieu de travail agréable et agréable.

En termes de produit, nous ajouterons la prise en charge d'un plus grand nombre de banques et explorerons potentiellement certaines étapes internationales. Mais il s'agira en grande partie de prendre la base de clients que nous avons et d'en apprendre davantage et de mieux comprendre ce qu'ils font et qui sont généralisables à beaucoup plus d'entre eux et à de nouveaux clients.



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On voit clairement qu’il est vraisemblable de se lancer sans argent et inconscient technique particulière. Je vous conseille de vous jeter rapidement en dropshipping et de principalement ne pas mettre trop d’argent sur votre site. Il vous faut indispensablement avoir un budget marchéage pour perpétrer venir visiteurs sur votre boutique : c’est le ligament de la guerre. Car comme je l’ai dit, vous pouvez avoir la plus belle boutique. Sans trafic, vous ne ferez des fois de chiffre d’affaires. Une que vous aurez testé, votre marché vous pourrez alors pourvoir un stock.