Venmo's Esch sur la conception d'une carte pour les utilisateurs d'applications


Les lancements de cartes de crédit se produisent souvent et ont tendance à se mélanger après un certain temps, en particulier pour les utilisateurs de paiement qui surveillent de près de telles choses. Mais Venmo – qui a abandonné sa première carte de crédit pour les consommateurs lundi 5 octobre, émise par Synchrony et alimentée par le réseau Visa – vise quelque chose de différent d'un simple lancement de carte.

Darrell Esch, vice-président senior et directeur général de Venmo, a déclaré à Karen Webster dans une conversation peu de temps avant le lancement que Venmo essayait d'ajouter une quatrième jambe au tabouret à trois pieds qui a historiquement défini la proposition de valeur d'une carte. Outre le prix, la structure des récompenses et l'attribution de la ligne de crédit, Venmo souhaite ajouter un quatrième avantage: l'expérience utilisateur.

Il a déclaré que c'était un ajout et que Venmo était particulièrement bien placé pour offrir, car l'application n'est pas une marque de cartes essayant de créer une expérience numérique pour les clients. Au lieu de cela, tout l’ADN de Venmo est numérique.

«Le fait que Venmo soit une application nous différencie de toutes les autres cartes qui tentent de faire quelque chose dans l’application», a-t-il déclaré. «Notre service principal consiste à proposer une application financière.»

Conception au choix

Esch a déclaré que sa société avait conçu la nouvelle carte pour qu'elle soit conforme à l'expérience Venmo que les consommateurs connaissent déjà, en termes de capacité à personnaliser les choses en fonction de leurs besoins réels.

Par exemple, maximiser les récompenses des cartes peut être délicat pour les consommateurs en raison de la façon dont les entreprises distribuent fréquemment des récompenses dans des catégories spécifiques. Et comme les consommateurs détenant des cartes de récompenses de voyage l’ont appris au cours des six derniers mois, il est possible que les dépenses des clients ne correspondent pas du tout aux programmes de récompenses de leurs cartes.

Ainsi, la carte Venmo remboursera les clients en fonction de l'endroit où ils dépensent réellement de l'argent – des catégories qui peuvent changer d'un mois à l'autre. «Nous jouons efficacement au nom du client», a déclaré Esch. "Ils recevront la récompense maximale pour leur catégorie de dépenses maximales dans un cycle donné. Cela change avec leur comportement d'un cycle à l'autre. »

Quelle que soit cette catégorie de dépenses maximales, qu'il s'agisse de paiements de loyer ou de services publics, les clients recevront une remise en argent de 3%. Leur deuxième plus grande catégorie de dépenses générera une remise en argent de 2%, tandis que tout le reste obtiendra une remise en argent de 1%. Esch a ajouté que l'argent comptait directement sur le compte Venmo d'un client, sans les longues attentes requises par certains autres programmes de remise en argent.

Mais plus que faire correspondre les récompenses des clients à leurs dépenses, la nouvelle carte vise à montrer incroyablement aux utilisateurs comment l'argent qu'ils dépensent génère des récompenses, ce qui insère un peu de gamification dans l'application. «Le client pourra voir ses tendances tout au long du mois», a noté Esch.

Paiements par carte fractionnable

Plus que de simplement laisser les consommateurs voir les transactions dans l'application, la carte dispose de niveaux de contrôle supplémentaires pour permettre de continuer à interagir avec les transactions après les paiements.

Esch a déclaré que les utilisateurs de l'application étaient attirés par Venmo en premier lieu en raison de la facilité avec laquelle les amis pouvaient fractionner les paiements de groupe. Il a dit que pour que la nouvelle carte soit vraiment une carte Venmo, elle doit avoir cette fonctionnalité intégrée – à plus d'un moment.

Un point provient de l'application elle-même. Par exemple, un client peut facilement voir une commande de pizza qu'il a partagée avec un ami et placée sur sa carte Venmo dans l'application. En appuyant simplement sur le bouton «Fractionner» à côté du paiement enregistré dans l'application, il peut envoyer une notification à son compagnon de table, qui peut ensuite renvoyer sa part du chèque total.

"Et puis je peux aller plus loin", a déclaré Esch. "Lorsque vous me remboursez, il peut soit aller directement sur mon compte Venmo, soit être désigné pour aller directement à la carte, de sorte qu'il paiera le solde de la carte."

Cette fonction de division n'est pas seulement intégrée à l'application, a-t-il déclaré, mais également à la conception de la carte physique. Lorsque nous retournerons tous un jour au restaurant avec des amis, il y aura également un retour de ces moments difficiles où un groupe de personnes remet cinq cartes à un serveur ou à une serveuse. La nouvelle carte Venmo est livrée avec un code QR à l'avant qui permet à une personne de remettre la carte à un serveur pour la payer, puis de la passer autour de la table pour que les amis puissent scanner le code et payer leur part.

Esch a déclaré que cette fonctionnalité avait tendance à générer la plus grande réaction positive lors des premiers tests de la carte. «Lorsque nous soulignons le QR pur et ce qu'il fait, il y a une seconde de réaction hallucinante», a-t-il déclaré. «Tout le monde comprend tout de suite.»

Le chemin d'ici

La carte Venmo a fait l'objet de tests internes jusqu'à présent, mais elle est maintenant mise en ligne pour une sélection limitée d'utilisateurs externes.

La société délivre la première série de cartes sur invitation uniquement aux utilisateurs de Venmo qui disposent de la version la plus récente de l'application. Mais Esch a déclaré que Venmo prévoyait de mettre la carte à la disposition de «dizaines de milliers de clients» d'ici la fin de 2020, dans le but de s'ouvrir à la population générale américaine de l'entreprise en 2021.

La société a de grands espoirs que la nouvelle carte sera «top of wallet» pour les utilisateurs, par opposition à une simple carte de catégorie. «Nous pensons que sa nature engageante et cette transparence autour de la gestion de vos finances seront importantes pour la plupart des gens», a déclaré Esch. «Cette chose est différente de ce qui existe ailleurs. Je suis excité à chaque fois que j'en parle et j'ai hâte de le relâcher dans la nature.

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