La banque numérique fait pression sur les grands prêteurs pour qu'ils s'adaptent


À une époque où les consommateurs utilisent de plus en plus et acceptent le nouveau style de vie numérique de l'ère COVID, la pression monte sur les grands prêteurs traditionnels pour qu'ils accélèrent leurs innovations – ou deviennent obsolètes.

Dans les remarques faites lors de Conférence mondiale sur les services financiers du Sibos, lundi 5 octobre, Jamie Dimon, PDG de J.P.

«Les banques sont douées pour créer des problèmes en obligeant les clients à signer plusieurs formulaires et documents, a déclaré Dimon aux participants du Sibos. «Nous faisons maintenant un bien meilleur travail avec des transactions plus faciles, plus rapides et plus rapides. Nous devons en faire plus. »

Les commentaires de Dimon interviennent à une époque de croissance agressive et de gains de nombreuses startups natives numériques qui ont modernisé et rationalisé les services bancaires et les paiements en ligne pour le grand public.

Par exemple, Chris Britt, PDG de Chime, a récemment déclaré que contrairement aux banques traditionnelles qui gagnent de l’argent sur les frais et les intérêts des prêts, les bénéfices de son entreprise proviennent principalement de l’utilisation des cartes.

«Personne ne veut aller dans les succursales bancaires, plus personne ne veut toucher à l'argent liquide, et les gens sont de plus en plus à l'aise de vivre leur vie grâce à leur téléphone», a déclaré Britt, par CNBC. «Nous avons un site Web, mais les gens ne l’utilisent pas vraiment. Nous sommes une application mobile et c'est ainsi que nous proposons nos services. »

Bien entendu, la pandémie a contraint les banques – comme toutes les entreprises – à repenser leurs priorités et à ajuster leur interface avec les clients.

Selon une étude réalisée en août sur la banque numérique par PYMNTS, les banques ferment des succursales physiques, réduisent les heures d'ouverture et encouragent les clients à utiliser leurs sites Web ou applications mobiles pour effectuer des transactions et réduire les interactions en face à face entre les clients et le personnel. En outre, indique le rapport, des services qui n'étaient autrefois disponibles que dans les succursales, tels que les applications de prêt ou de carte de crédit, sont déplacés vers des applications mobiles et des guichets automatiques.

À ce stade, même les vieux guichets automatiques maladroits font l'objet d'une métamorphose extrême qui transformera ces silos omniprésents en forme de bunker en stations de tablettes autonomes conçues pour attirer et fidéliser les clients, offrant également la possibilité de services bancaires sans contact.

Lundi 5 octobre, NCR Corp. a dévoilé sa prochaine génération de logiciel d'exploitation pour guichets automatiques, conçu pour intégrer les distributeurs de billets vieux de plusieurs décennies à l'ère numérique.

La société basée à Atlanta a noté dans un communiqué de presse que sa plate-forme de guichet automatique Activate Enterprise NextGen était conçue pour être rapide et facile.

«Ce nouveau logiciel élargit l'expérience utilisateur et étend les capacités numériques des guichets automatiques», a déclaré Frank Hauck, président et directeur général de NCR Corporation, dans un communiqué. «Dans le futur de la banque, nous voyons le guichet automatique devenir une plate-forme dynamique, numérique et libre-service sur laquelle les banques peuvent déployer rapidement de nouveaux services.»

Pour être juste, ce n’est pas comme si les banques ignoraient le changement technologique. L'étude PYMNTS montre que 89% des clients des banques américaines utilisent des applications bancaires mobiles pour gérer leurs comptes, 94% des utilisateurs de services bancaires mobiles effectuant au moins une transaction par mois. Les experts prévoient que cette tendance continuera de croître au point que la moitié de la population mondiale – soit quelque 3,6 milliards de personnes – utilisera probablement des services bancaires en ligne et mobiles d'ici 2024.

Mais même si la distinction entre les anciennes et les nouvelles banques s'estompe, la recherche montre que les consommateurs considèrent toujours dans une très large majorité les banques comme un endroit pour stocker et économiser de l'argent, et que les succursales physiques restent l'un des services les plus importants que les banques peuvent fournir. .

Les problèmes démographiques faussent également les efforts d'évolution des plus grandes banques du pays, car les recherches du PYMNTS montrent que si les consommateurs aisés font principalement des affaires avec les banques nationales, les coopératives de crédit et les banques numériques, les consommateurs à faible revenu ont tendance à utiliser les banques régionales et communautaires, ou PayPal.

Ajoutez les préférences générationnelles pour les produits numériques, ainsi que les exigences réglementaires et la surveillance plus strictes auxquelles les banques nationales sont confrontées, et il devient clair que l'effort de rafraîchir les grandes et anciennes banques ne sera pas une tâche facile.

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