Podcast 253: Marwan Forzley de Veem


Historiquement, l'envoi de câbles est l'une des tâches les plus douloureuses que toute entreprise doive faire. Cela impliquait généralement d'aller dans une succursale physique, de remplir des formulaires papier et d'attendre que le banquier traite le virement. Sans surprise, la fintech a attaqué ce processus inefficace.

Notre prochain invité sur le podcast de la Lend Academy est Marwan Forzley, PDG et fondateur de Veem. Veem a créé un remplacement de fil basé sur le Web qui est simple et peu coûteux. Ils ont également ajouté des prêts au mélange et même aidé leurs clients avec le programme de protection de chèque de paie.

Cet épisode du podcast de la Lend Academy est sponsorisé par LendIt Fintech USA 2020. Le plus grand événement fintech du monde dédié aux prêts et aux services bancaires numériques devient virtuel en 2020.

SESSION DE TRANSCRIPTION PODCAST NO. 253-MARWAN FORZLEY

Bienvenue au podcast de la Lend Academy, épisode n ° 253. Voici votre hôte, Peter Renton, fondateur de la Lend Academy et co-fondateur de LendIt Fintech.

(la musique)

L’épisode d’aujourd’hui est parrainé par Lendit Fintech USA, le plus grand événement fintech du monde consacré aux prêts et aux services bancaires numériques devient virtuel. Cela se passe en ligne du 29 septembre au 1er octobre. Cette année, avec tout ce qui se passe, il y aura tellement de choses à dire. Ce sera probablement notre émission la plus importante de tous les temps. Alors, rejoignez la communauté fintech en ligne cette année où vous rencontrerez les personnes qui comptent, apprenez des experts et faites des affaires. LendIt Fintech, prêt et banque connectés. Inscrivez-vous dès aujourd'hui sur lendit.com/usa

Peter Renton: Aujourd'hui sur l'émission, je suis ravi d'accueillir Marwan Forzley, il est le PDG et fondateur de Veem. Maintenant, Veem est une entreprise intéressante, ils se sont concentrés sur les paiements interentreprises, ou comme il aime dire Venmo pour les entreprises et ils ont une approche très axée sur la technologie et nous abordons cela en détail. Nous passons par un exemple sur la façon dont cela fonctionne, nous parlons des cas d'utilisation, mais l'entreprise fait plus que des paiements.

Ils ont lancé un produit de fonds de roulement, ils sont également impliqués dans le programme de protection des chèques de paie dont nous parlons également, nous parlons de la technologie de la chaîne de blocs … les cinq différents rails dont ils doivent réellement envoyer les paiements. Je pensais que c'était fascinant et nous parlons de la suite de l'entreprise. Ce fut une interview fascinante, j'espère que vous apprécierez le spectacle.

Bienvenue sur le podcast, Marwan.

Marwan Forzley: Merci et merci de m'avoir invité.

Peter: D'accord. Donc, je voudrais commencer ces choses en donnant quelques informations. Je sais que ce n'est pas votre premier rodéo, alors pourquoi ne donnez-vous pas aux auditeurs un peu d'histoire sur ce que vous avez fait avant Veem.

Marwan: Merci, j'ai commencé Veem en 2014. J'avais l'habitude de gérer le commerce électronique pour Western Union. Je suis entré dans Western Union grâce à l'acquisition d'une société appelée eBillme que j'ai fondée et leur ai vendue. Avant cela, j'étais dans une autre startup qui s'est retrouvée avec Nokia, j'ai donc passé ma carrière entre les startups et les très grandes entreprises.

Peter: (rires) Et maintenant, vous êtes de retour dans une startup.

Marwan: Oui, c'est addictif, je suppose.

Peter: D'accord, d'accord. Alors alors peut-être… .faisons juste un pas en arrière et parlons de Veem et comment le décrivez-vous, que faites-vous les gars?

Marwan: Nous simplifions le paiement et la rémunération des entreprises du monde entier. Il s'agit d'un service de remplacement de fil, la manière la plus simple de le décrire est qu'il ressemble à Venmo pour les entreprises du monde entier. Donc, par exemple, vous êtes en Californie, vous voulez envoyer de l'argent à une entreprise en Chine, vous vous connectez, il vous suffit de saisir l'adresse e-mail du destinataire en Chine (inaudible) et c'est tout, le le destinataire reçoit un message… hé, vous êtes payé, c'est le montant en dollars américains, indique votre devise locale. Lorsque vous acceptez le paiement, nous récupérons de l'argent dans un pays, déposons de l'argent dans un autre pays.

Peter: Ils doivent lier leur compte bancaire, j'imagine, à droite, pour obtenir leur argent.

Marwan: Oui, vous liez votre compte bancaire aux deux extrémités, côté envoi et côté réception.

Peter: Droite.

Marwan: Essentiellement, nous le faisons dans 110 pays, plus de 50 devises, nous avons environ 200 000 entreprises qui s'inscrivent pour utiliser Veem.

Peter: OK OK. Donc, je l'ai dit, c'est un fil de remplacement, puis il y a une grande variété d'entreprises qui utiliseraient des fils donc, votre marché cible est-il comme n'importe qui pourrait envoyer quoi que ce soit à l'étranger, est-ce que …. Quel est votre marché cible?

Marwan: En fait, au niveau national, je veux dire, nous avons beaucoup de clients qui nous utilisent aux États-Unis pour transférer de l'argent de la Californie à New York, par exemple. Au lieu d'utiliser un chèque ou un virement bancaire, ils nous utilisent parce que c'est beaucoup plus simple qu'un virement bancaire. Donc, ils retirent les cas d'utilisation des clients, ils nous utilisent pour payer les fournisseurs, ils nous utilisent pour payer la main-d'œuvre comme les paiements des entrepreneurs, ils nous utilisent pour déplacer de l'argent sur leurs propres comptes bancaires et parfois ils nous utilisent pour collecter de l'argent auprès des acheteurs qu'ils avoir dans le monde entier. Ce sont les différents cas d'utilisation que nous avons vus avec Veem.

Peter: D'accord. Donc, vous avez dit que vous avez 200 000 entreprises, je peux voir que vous pouvez faire évoluer cela… vous regardez Venmo ou PayPal, je veux dire, PayPal a comme quelques centaines de millions d’entreprises, je pense… .pas d’entreprises, quelques centaines millions de comptes, donc vous avez certainement beaucoup de pistes, j'imagine, que vous pouvez le faire.

Donc, je suis curieux de savoir que nous avons eu ce ralentissement économique soudain, cela a-t-il vraiment eu un impact sur vous aussi parce que nous avons …. vous savez, il y a juste moins de commerce en cours, évidemment, moins de commerce international aussi . Alors, comment avez-vous été impacté ces dernières semaines?

Marwan: L'entreprise a eu des performances incroyables au cours des trois derniers mois, pendant COVID, sur toutes les mesures, vous savez, les comptes, les revenus, le volume et je le décrirais comme suit.

COVID a créé deux mondes différents, un monde se porte plutôt bien et l'autre se débat et il faudra du temps pour qu'il se rétablisse. Tout se résume à la formule elle-même, comme six pieds de distance, et donc si vous avez besoin… de tout ce qui nécessite des échanges physiques de biens ou de services, ce monde va prendre un certain temps.

Donc, c'est comme la vente au détail physique et les voyages et toutes les choses où vous dépendez vraiment des gens côte à côte pour échanger les marchandises ou avoir besoin du service. Dans mon monde, j'ai beaucoup de marchands de commerce électronique, beaucoup d'entreprises en ligne, beaucoup de chaîne d'approvisionnement et ce monde a réellement profité de la perturbation parce que les ventes se sont déplacées en ligne. Donc, ce qui se passe, c'est que leurs entreprises ont repris et nous en avons profité.

Donc, encore une fois, cela dépend du segment dans lequel vous vous trouvez, mais vous savez, le commerce électronique s'est extrêmement bien comporté au cours du dernier trimestre. Je ne suis pas seul, je veux dire, PayPal avait les mêmes conseils, Adyen, Shopify, Amazon et toutes ces entreprises, ils sont tous sur le haut de gamme en ce moment avec les marchés publics, donc c'est le phénomène plus large qui se passe.

Peter: D'accord, d'accord. Donc, c'est vraiment intéressant et j'imagine que … je veux dire, j'aimerais en quelque sorte parler de l'interface et comment … parce que de toute évidence tout le monde a son système comptable, la plupart des petites entreprises vont avoir des Quickbooks ou NetSuite, ou Xero, ou quelque chose comme ça, comment cela fonctionne-t-il réellement? Pouvez-vous le faire depuis l'intérieur de ces suites comptables, ou avez-vous besoin de sortir sur Veem et de faire l'interface, dites-nous comment fonctionne la technologie.

Marwan: Oui, nous sommes connectés à divers logiciels de comptabilité, Quickbooks, Xero, NetSuite et nous sommes également connectés à Magento, Zapier et à d'autres systèmes. Donc, nous avons toujours cru que nous devions aller vers vous et vivre dans le contexte de l'environnement avec lequel vous travaillez, et non l'inverse.

Ainsi, par exemple, si vous êtes dans cette suite et que vous avez une facture que vous devez payer, la facture apparaît, Veem a un bouton sur la facture qui connecte essentiellement Veem comme l'une des applications à votre environnement. Donc, vous cliquez dessus et nous prenons les données de NetSuite, nous les transmettons à Veem via l'API puis nous envoyons le paiement à leur destinataire. Donc, c'est un exemple de modèle où vous le faites à partir du contexte dans lequel vous vous trouvez, de l'environnement dans lequel vous vous trouvez dans NetSuite lorsque la facture apparaît, vous le faites sur cette facture.

Et puis la bonne chose à propos de ce modèle est que lorsque le paiement est terminé, tout le statut de la transaction est renvoyé à NetSuite, il le ferme pour vous. Donc, au lieu de marquer manuellement, vous savez, que cette transaction a été payée, ou que cette facture a été effectuée, vous pouvez la synchroniser, juste les données, elle revient à Veem, nous la renvoyons à NetSuite. Voilà un exemple de la façon dont tout cela fonctionne. Cela a-t-il du sens?

Peter: Yeah Yeah. Donc, vous savez, nous devons envoyer les paiements internationaux occasionnels et ce que nous utilisons est Transferwise, alors peut-être… .Pourquoi êtes-vous mieux, quelle est la différence entre Veem et Transferwise?

Marwan: Ainsi, les fils de transfert semblent être plus consommateurs que professionnels. Nous nous adaptons davantage à l'environnement commercial et les environnements commerciaux nécessitent des intégrations dans les systèmes comptables, les approbations de paiement, les approbations de compte, vous avez des comptables qui gèrent différents comptes afin que l'ensemble du logiciel permette cette configuration.

Vous pouvez effectuer des transactions uniques, vous pouvez faire en masse où vous téléchargez un fichier et il l'envoie à tout un tas de clients. Et aussi, la façon dont nous travaillons, nous avons à la fois l'expéditeur et le destinataire, alors que se passe-t-il? En gros, vous pouvez utiliser le système pour envoyer ou demander de l'argent, c'est bidirectionnel. Donc, Transferwise est un modèle de remise où vous envoyez de l'argent, il n'y a pas de capacité de demande … Je veux dire, il y en a, mais ce n'est pas un modèle où vous avez le récepteur sur la plateforme qui facture ou demande, il envoie principalement.

Peter: Droite.

Marwan: Ce sont donc tous des exemples de différences entre le système Transferwise et le système Veem. Notre modèle dépend également d'un e-mail, c'est tout ce dont vous avez besoin pour envoyer de l'argent. Leur modèle est un peu plus lourd sur l'expérience utilisateur dans la mesure où vous devez obtenir les informations de compte bancaire et les coordonnées bancaires du destinataire avant d'envoyer de l'argent.

Peter: Ouais, ouais, j'ai compris. Lorsque nous avons discuté récemment, vous parliez de la façon dont, vous savez, vous avez un marché bilatéral et tous ces autres ont un marché unilatéral parce que, j'imagine, lorsque quelqu'un envoie un paiement à une autre entreprise, vous avez soudainement la possibilité de avoir cette entreprise ou ils vont devoir accepter l'argent qu'ils doivent libérer pour créer le compte, c'est vrai, donc vous avez soudainement un nouvel utilisateur que vous pouvez commercialiser. Est-ce ainsi que vous avez développé votre entreprise?

Marwan: Oui, c'est correct et c'est parce qu'il y a aussi de la valeur pour le récepteur. Ainsi, l'une des choses qui se produit dans les virements bancaires est lorsque vous envoyez de l'argent, tout d'abord, vous en tant qu'expéditeur, vous devez obtenir tout un tas d'informations sur le destinataire; nom, adresse, raison sociale et adresse du destinataire, devise du code Swift, code bancaire intermédiaire. Ensuite, vous devez le faire avant l'heure limite, puis lorsque vous envoyez le paiement, vous ne savez vraiment pas ce qu'il advient de ce paiement jusqu'à ce que le destinataire vous dise, hé, j'ai reçu votre argent.

Et puis, c'est tout aussi pénible pour le récepteur, car le récepteur ne sait pas quand il va être payé, ce qui se passe, c'est qu'il va vérifier le compte bancaire tout le temps pour s'assurer qu'il y a de l'argent. Lorsque l'argent apparaît dans le compte bancaire, vous ne savez vraiment pas ce qui va se passer, par exemple, comment puis-je prendre cet argent et déterminer quel argent appartient à quelle facture parce que le relevé précise quand l'argent est déposé à la banque … il n'y a pas beaucoup d'informations qui vous sont données sur le fait que cet argent appartient à cette facture.

Et donc, ce que nous faisons chez Veem, c'est que nous ajoutons des avantages au récepteur afin que le récepteur puisse ensuite suivre la transaction afin qu'ils voient l'argent venir à eux, ils le regardent arriver à eux. Nous leur donnons également des prix préférentiels sur les devises étrangères, puis ils peuvent les rapprocher afin qu'ils sachent quel argent appartient à quelle facture et qu'ils rassemblent les données et le paiement. Ainsi, lorsque vous recevez le paiement, vous recevez le paiement avec les détails du paiement, la facture, le contrat, tout ce qui doit être transmis de l'expéditeur au destinataire car, généralement, lorsque vous faites de la banque fil, vous avez trois systèmes différents qui sont cloisonnés. Vous avez les informations, les données elles-mêmes, la facture qui va et vient entre l'expéditeur et le destinataire par e-mail ou d'autres systèmes.

Il y a le paiement lui-même qui se fait sur les banques et il y a les systèmes comptables où vous fermez les choses, vous les rapprochez. Donc, ce que nous faisons ici, c'est que nous marions ces trois choses ensemble afin que vous puissiez provenir de votre système comptable. Le paiement et les données se rejoignent, ils vont de pair; le destinataire le prend, il sait quel paiement appartient à quelle facture, il peut suivre la transaction et obtenir de meilleurs taux de change.

Peter: D'accord, j'ai compris. Et donc, vous parlez des entreprises ici … Je veux dire, beaucoup d'entreprises envoient de très gros paiements autour … Je veux dire, étant donné que vous êtes complètement, vous savez, un jeu en ligne, combien pouvez-vous aller jusqu'à , quelle sorte de taille de transaction typique?

Marwan: Vous savez, une transaction typique est un remplacement de fil, donc c'est quelque part entre, vous savez, 5 000 $ à 10 000 $ est la majeure partie des paiements. Nous avons traité des transactions aussi basses que 500 $, parfois 100 $ pour des paiements de dépenses ou des commissions similaires et nous avons eu des transactions très importantes comme quelques millions, 5 millions $, 6 millions $ qui sont, vous le savez, pour les paiements de conteneurs, pour grandes expéditions, donc cela varie un peu. Il n'y a pas de limite, mais ce qui se passe est le plus… plus le montant est élevé, plus KYC et KYB sont nécessaires.

Peter: Bien, bien, compris. Donc, vous ne faites pas que des paiements, je sais que vous avez également un produit de fonds de roulement pour les prêts, dites-nous pourquoi vous créez ce produit et parlez-nous-en un peu.

Marwan: Oui, l'une des choses que nous avons remarquées lorsque nous parlions aux clients est que le fonds de roulement est un problème pour eux, car c'est un autre processus silencieux car, généralement, ils ont des paiements quelque part et ensuite ils demandent des prêts de fonds de roulement ou des lignes de crédit. ailleurs, généralement, avec des prêteurs ou des banques. Une bonne partie de ces données nécessaires pour approuver un prêt sont en fait des données de paiement et des données KYC que nous avons déjà sur vous, donc ce que nous essayons de faire est essentiellement de prendre votre historique KYC sur Veem, votre historique de paiement et, essentiellement , automatiser les décisions de souscription, mais dans le cadre de la transaction.

Donc, par exemple, si j'ai une facture que je dois payer … un bon exemple de cela, j'ai la facture, c'est 10000 $, je peux soit la payer maintenant en entier, soit la payer en six versements mensuels. Essentiellement, ce que nous faisons, c'est que nous prenons ces données, nous les transmettons à des partenaires, ils les souscrivent et, essentiellement, vous payez en plusieurs fois.

Le revers de la médaille, par exemple, un autre cas d'utilisation, lorsque la facture a été créée, vous pouvez également faire payer la facture sur place, qui est un produit de type affacturage, puis nous pouvons demander au prêteur de la souscrire. Donc, notre rôle est … dans notre cas, nous traitons le client, nous avons les clients sur la plateforme et nous travaillons avec des partenaires pour souscrire, nous générons, essentiellement, les prêts aux différentes parties avec lesquelles nous travaillons.

Peter: D'accord, d'accord. Et est-ce que… Je veux dire, évidemment, le secteur des prêts est un marché monstrueusement grand, vous vous concentrez vraiment sur vos clients existants, on dirait, ou est-ce quelque chose que vous allez développer à un moment donné?

Marwan: Nous pensons plus à cela que les paiements sont un très bon moyen d'établir une relation avec l'entreprise, avec le client. Si vous accomplissez la tâche la plus importante qui mérite leur confiance, une fois que vous avez transféré leur argent, ils vous font essentiellement confiance. Avec cela, nous commençons à leur fournir d'autres choses qui peuvent leur être utiles. Cela n'a de sens que lorsque les données et les paiements sont tous intégrés ensemble….

Peter: Droite.

Marwan: … Donc cela vous aide à faire quelque chose à l'intérieur que vous ne pouvez pas faire ailleurs. Si vous le faites ailleurs, vous le faites avec une restriction. Donc, nous n'aimons pas nécessairement faire des prêts par nous-mêmes, nous sommes plus comme des ventes incitatives à des comptes qui ont une relation de paiement avec Veem. Nous utilisons essentiellement ces données pour vous aider à prendre des décisions de prêt. Un bon exemple de cela, ou une bonne analogie sera Square, Square a commencé avec les paiements et, bien sûr, ils ont du capital et le capital est, vous savez, c'est une bonne affaire pour Square, donc, c'est un bon exemple ou une bonne analogie .

Peter: Bien, bien, compris. Vous savez, je suis sur votre site Web sur mon autre écran ici et j'ai également remarqué que vous avez une offre de programme de protection des chèques de paie ici. Donc, dites-nous un peu à ce sujet, vous savez, je n'aurais pas pensé logiquement que vous seriez fortement impliqués dans cela, mais dites-nous pourquoi vous avez créé ce programme.

Marwan: Donc, au début de COVID, nous avons commencé à parler aux clients et ils nous posaient plus de questions sur le produit de capital Veem car il y avait une grande partie des besoins de prêt en raison du marché, sauf que beaucoup de prêteurs ont commencé à avoir des problèmes à cause de le marché. Ainsi, en même temps, la SBA a lancé le programme avec le projet PPP. Ce qui est intéressant à propos de tout ce paramètre, vous savez, ce qui est requis pour PPP était essentiellement l'authentification des comptes afin que vous puissiez KYC et KYB le client, vous pouvez collecter des données à transmettre à SBA et vous devez essentiellement gérer le flux de travail.

Donc, chose intéressante, c'est ce que nous faisons avec les paiements, donc nous prenons l'historique KYC et KYB sur vous pour vous inciter à utiliser un système de paiement.C'est pourquoi nous devons vous KYC et ensuite nous gérons le flux de travail pour payer ou demander les paiements. , c'est en fait un flux de travail. Et nous sommes très habitués à recueillir des documents auprès de vous, puis à utiliser essentiellement ces données pour traiter les paiements. Donc, ce n'était pas nécessairement une grosse procédure, vous savez, qui nécessitait un ensemble très différent d'expertise pour aller, vous savez, faire un programme PPP.

Donc, ce que nous avons fini par faire, c'est que nous avons essentiellement pris les données initiales du client, les avons transmises aux banques et la banque était en fait la seule souscription et la gestion des interactions avec SBA. Donc, pour être clair, nous ne sommes pas un prêteur, nous sommes tout simplement, vous savez, comme un agent qui a transmis les informations à leurs partenaires, puis ils ont souscrit le prêt.

Peter: Ouais. J'ai lu quelque part, je pense que Cross River Bank était l'une des banques avec lesquelles vous travailliez, est-ce la principale avec laquelle vous travaillez, ou vous en avez toute une gamme?

Marwan: C'était le principal… nous en avions d'autres, mais Cross River était le principal avec lequel nous avons travaillé pour le PPP.

Peter: D'accord, d'accord. En fait, je vais faire venir ces gars ici dans un petit moment, un travail incroyable avec tant de gens du PPP. Alors, nous avons abordé la technologie, mais je voulais … Je sais que c'est un système basé sur une blockchain, ou un type de crypto-monnaie. Le cœur de ce que vous faites est basé sur cela, alors peut-être… ..non, vous ne le mentionnez pas, je veux dire, il y a un petit lien vers la blockchain sur votre site web, je ne le trouve pas beaucoup ailleurs alors parlez-nous de… ..vous êtes là depuis longtemps et bien sûr, après le Bitcoin, mais quand même… .parlez-nous un peu de votre type d'expérience avec la blockchain.

Marwan: Ouais. Donc, nous sommes assez versés en matière de blockchain et de crypto, nous utilisons cette technologie depuis que nous avons commencé, depuis 2015. Nous l'avons utilisée pour faire un croisement synthétique d'une devise à une autre, donc le fonctionnement du système est essentiellement, pour chaque transaction, il existe un tampon qui achemine entre différents rails, nous l'appelons multi-rail.

Donc, nous avons cinq méthodes différentes pour transférer de l'argent du point A au point B, nous avons nos propres comptes bancaires qui est la méthode par défaut, nous utilisons des cartes, nous pouvons déplacer de l'argent en temps réel vers un compte associé à votre carte de débit, nous travailler avec des fournisseurs de paiement tiers, nous avons la blockchain et nous avons aussi Swift pour les transactions très importantes dans différentes devises.

Donc, dans le contexte de la blockchain, nous analysons essentiellement les différents cryptos, découvrons lequel est le meilleur pour travailler, ce qui finit par être … comme la majeure partie du Bitcoin, c'est là que se trouve le volume. Donc, ce que nous faisons, nous passons du dollar américain au Bitcoin en Bitcoin aux pesos, par exemple, donc si j'envoie de l'argent au Mexique, c'est ce qui se passe. Ainsi, le Bitcoin devient un moyen de passer du dollar américain aux pesos. Maintenant, nous ne regardons pas vraiment le prix du Bitcoin et nous ne faisons pas d'inventaire, nous entrons et sortons.

Peter: Droite.

Marwan: Nous le faisons pour que, quel que soit le prix de la monnaie, nous l'utilisions comme mécanisme de transport pour prendre des dollars américains et les convertir en pesos à l'autre bout. Le système est agnostique à tous les rails et en fait, le système est agnostique à l'un des cryptos. Il représente simplement celui qui a le plus de volume et le ramasse. En pratique, comme la majeure partie du volume est sur Bitcoin, c'est ce qui finit par se produire.

Peter: Donc, cela signifie-t-il que la majeure partie des paiements que vous traitez à l'international passe par Bitcoin?

Marwan: Non non. Donc, Bitcoin est l'un d'eux comme la crypto est l'un des rails, nous en avons cinq différents.

Peter: D'accord.

Marwan: Dans la crypto, la majeure partie est comme, je veux dire, tout est Bitcoin. Donc, le processus sur Bitcoin… .. pour être clair, je ne tiens pas Bitcoin.

Peter: Ouais, je m'en rends compte, ouais. Alors, quand vous dites que vous êtes agnostique sur la chaîne pour réellement transmettre cet argent, quel est le facteur décisif? Est-ce simplement un jeu de coûts que… qu'est-ce que… ..

Marwan: Non non. Les entrées du modèle sont essentiellement la taille de la transaction, la devise par pays et ensuite quand en avez-vous besoin, à quelle heure voulez-vous que la transaction atterrisse du côté de la réception. Et donc, cela va de n'importe où du temps réel au même jour au lendemain et parfois, selon le pays si c'est vraiment la longue queue, peut aller plus longtemps. Ce sont donc les entrées. Maintenant, ce que vous obtenez de la crypto est différent des autres en ce que les transactions … je peux passer de … une fois que j'ai des dollars américains et que je veux convertir en pesos, cette croix est essentiellement proche du temps réel parce que je vais et viens .

L'autre chose est que, car cela se produit sur la blockchain, je peux suivre le paiement. Je peux Google Map mon paiement, encore une fois, je sais exactement où se trouve le paiement. Et aussi, il n'y a pas d'heures bancaires, vous pouvez effectuer des transactions au milieu de la nuit et vous pouvez dire au client, hé, votre argent est dans le pays lorsque les banques ouvrent, vous pouvez l'avoir. Au moins, vous savez, le client le sait et ainsi, il tire des avantages différents de ceux que vous obtenez généralement des autres systèmes.

Peter: D'accord, d'accord, ça a du sens.

Marwan: Et nous ne le faisons pas …… et juste pour répondre à votre question, nous avions l'habitude de l'avoir plus en évidence dans notre communication, sauf que lorsque nous traitons avec des clients… .. comme une chose que nous avons apprise en faisant cela, c'est que les clients ne fais pas vraiment attention aux paiements.

Peter: D'accord (rires), ils veulent juste de l'argent.

Marwan: Oui, ils veulent juste expédier leurs T-shirts ou boîtes ou quoi qu'ils fassent, c'est fondamentalement ce qu'ils veulent. La dernière chose à laquelle ils pensent est en fait comment fonctionnent les paiements.

Peter: Droite.

Marwan: Et donc, nous simplifions en quelque sorte la communication. Nous expliquons essentiellement comment nous envoyons le paiement, quand en avez-vous besoin, par exemple, en fonction de la façon dont il fonctionne.

Peter: D'accord, d'accord. Alors, quel est votre modèle commercial? Comment gagnez-vous de l'argent?

Marwan: Donc, nous gagnons de l'argent de diverses manières, les devises étrangères en font partie. Lorsque vous passez des devises du dollar américain à l'euro en livre sterling au RMB, nous gagnons de l'argent sur les devises. Nous gagnons également de l'argent sur les frais pour les paiements nationaux et pour les paiements qui proviennent de dollars américains et restent en dollars américains à l'échelle internationale, donc, les transactions dans la même devise. Au niveau national, c'est un dollar par transaction et le coût en dollars américains est de 20 $ par transaction. Nous faisons également de l'argent sur les frais de montage aux partenaires prêteurs pour effectuer des transactions lorsqu'un client souhaite souscrire ses factures, nous gagnons donc de l'argent de cette façon.

Peter: D'accord, d'accord. Donc, fondamentalement, si j'envoie de l'argent hors du pays, je paie 20 $ et j'envoie de l'argent à l'intérieur du pays, c'est 1 $.

Marwan: Si vous envoyez de l'argent à l'étranger, c'est gratuit. Le récepteur décide de la façon de prendre l'argent. S'ils décident de le garder en dollars américains, nous facturons 20,00 $ au destinataire. S'ils choisissent de prendre en monnaie locale, il n'y a pas de frais supplémentaires, c'est tout. Donc, c'est l'expéditeur… à moins que vous n'envoyiez dans le pays, l'expéditeur est libre tout le temps.

Peter: D'accord, j'ai compris. Merci pour la clarification. Alors, pouvez-vous nous donner une idée de votre échelle, je veux dire, du nombre de transactions que vous effectuez par jour. Donnez-nous un peu de sens sur l'échelle.

Marwan: Nous avons environ un peu plus de 200 000 entreprises, cela double à peu près comme chaque année, le système double de taille. Donc, cela vous donne une idée de son ampleur et une bonne partie de la raison pour laquelle il double est à cause de la façon dont il se propage, car chaque fois qu'il y a un expéditeur, il y a aussi un récepteur et parfois l'expéditeur devient le récepteur et le le destinataire devient l'expéditeur. De lui-même, en fait, il se propage et ainsi, tous les 12 mois environ, le nombre de comptes double de taille.

Peter: D'accord. Comment commercialisez-vous, comptez-vous vraiment sur ce type d’effet réseau pour vous développer, ou avez-vous vraiment un programme de marketing ciblé que vous exécutez?

Marwan: Ainsi, une bonne partie des comptes proviennent du réseau, de nos clients. C'est en fait la majorité des comptes, puis il y a… les nouveaux ont tendance à être… en ligne est le plus grand canal, nous les faisons passer par le web, nous avons aussi une équipe de vente pour les plus grands comptes et nous obtenons un tas de comptes de partenaires, Quickbooks, Xero, NetSuite, ainsi que des différents canaux de partenariat, Mais, la majorité des comptes proviennent de clients qui sont satisfaits de l'utilisation du système, ils nous présentent à d'autres clients qui eux-mêmes l'aiment et le présentent à d'autres clients . C’est la plus grande partie de la croissance du système.

Peter: Droite. Et pour être clair, c'est un système basé sur le Web, non. Existe-t-il une application Veem ou est-ce uniquement basé sur le Web?

Marwan: Il est basé sur le Web, mais il s'adapte aux téléphones mobiles, donc la langue dans laquelle nous écrivons, tous les écrans sont adaptables à n'importe quel appareil que vous avez. Ce n'est pas une application native où vous la téléchargez, mais elle a une expérience assez optimisée sur votre téléphone mobile.

Peter: D'accord, d'accord. Alors, dernière question alors. Vous avez une entreprise vraiment intéressante ici et évidemment cela peut devenir … Je veux dire, le potentiel est énorme, quand on regarde les 12 prochains mois, sur quoi vous concentrez-vous?

Marwan: Donc, nous regardons plus de pays, plus de devises, plus d'intégrations. Les clients adorent les intégrations. Comme pour tout le travail que nous faisons avec Quickbooks et Xero, nous avons une liste de packages auxquels les clients souhaitent que nous nous intégrions. Nous sommes définitivement intéressés par les partenariats, en général, savoir distribuer le produit, mais aussi valoriser l'expérience du crédit, en particulier, nous intéresse.

Nous pensons en particulier que, vous savez, les paiements et les prêts sont liés, ils ont besoin les uns des autres. Donc, en général, lorsque vous êtes au service des clients et que la chose dont ils ont besoin en tant que paiements est le prêt et lorsqu'ils vont demander l'un des produits de prêt, vous avez besoin des paiements comme un historique afin de savoir si vous pouvez réellement souscrire ou non parce que c'est là que vous obtenez la valeur historique du compte. Donc, ces produits sont liés entre eux et donc, nous sommes vraiment intéressés à travailler avec des partenaires pour trouver la meilleure façon d'optimiser cette expérience pour l'utilisateur.

Peter: D'accord, d'accord. Eh bien, bonne chance, Marwan, ça a été fascinant de discuter avec vous aujourd'hui. Merci d'être venu à l'émission.

Marwan: Merci de me recevoir.

Peter: D'accord, mon plaisir.

Vous savez, je suis entièrement d'accord avec Marwan lorsqu'il a dit que les paiements et les prêts sont inextricablement liés. Vous parlez des deux plus grands marchés verticaux de la fintech, des paiements et des prêts, et ils ne restent plus vraiment comme des marchés verticaux séparés. Je veux dire, nous voyons cela avec Square, avec Square Capital. Je veux dire, PayPal a une très grande opération de prêt maintenant et de l'autre côté, vous voyez que Kabbage se lance dans les paiements, Fundbox se lance dans les paiements.

Donc, nous voyons ce flou des lignes et qui, combiné à cette tendance vers la finance intégrée, est l'endroit où vous verrez même des entreprises non financières offrir des capacités de paiement, des capacités de prêt et nous constatons que déjà avec des entreprises comme Shopify. Ça va être super intéressant de voir comment cette tendance se poursuit et Veem est bien positionné ici. Je veux dire, ils construisent vraiment leur entreprise avec des paiements, mais les prêts vont fournir une bonne source de revenus, semble-t-il, à l'avenir.

Quoi qu'il en soit sur cette note, je vais signer. J'apprécie beaucoup votre écoute et je vous attraperai la prochaine fois. Au revoir.

L’épisode d’aujourd’hui a été parrainé par Lendit Fintech USA, le plus grand événement fintech du monde consacré aux prêts et aux services bancaires numériques devient virtuel. Cela se passe en ligne du 29 septembre au 1er octobre. Cette année, avec tout ce qui se passe, il y aura tellement de choses à dire. Ce sera probablement notre émission la plus importante. Alors, rejoignez la communauté fintech en ligne cette année où vous rencontrerez les personnes qui comptent, apprenez des experts et faites des affaires. LendIt Fintech, prêt et banque connectés. Inscrivez-vous dès aujourd'hui sur lendit.com/usa.

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