Cinq tendances Fintech qui façonnent l'avenir des paiements


Par Julian Sawyer, Directeur général de Gemini pour l'Europe.

examine comment les développements de la fintech ont un impact sur le paysage des paiements et ce que cela signifie pour l'industrie à l'avenir.

  1. Les paiements en temps réel (RTP) augmenteront rapidement dans toutes les catégories à l'échelle mondiale et pousseront les banques, les réseaux de cartes et les prestataires de services de paiement en place à innover

Depuis leur introduction au cours de la dernière décennie, les paiements instantanés ont considérablement amélioré les services financiers, de la technologie de point de vente aux transactions de commerce électronique, aux envois de fonds, aux paiements poste à poste, aux comptes courants, etc.

Les communautés Fintech de nombreux pays qui ont construit des produits en plus de la technologie des paiements instantanés ont poussé à l'amélioration de l'infrastructure RTP pour faciliter la croissance et l'innovation de leurs plateformes.

À l'avenir, reconnaissant le cycle vertueux de l'amélioration des infrastructures et de l'innovation fintech, les gouvernements, les régulateurs et les organismes industriels accéléreront l'activation de paiements sécurisés et instantanés 24h / 24.

Plus le pays est grand et le marché plus complexe, plus cela prendra du temps. Dans un marché des paiements de plus en plus mondialisé, les secteurs public et privé établiront des normes mondiales pour aider les pays à interopérer.

Des pays comme le Royaume-Uni avec une infrastructure RTP plus développée comme le Faster Payments Service et des écosystèmes fintech plus avancés continueront d'avoir un avantage dans l'espace.

  1. Les paiements transfrontaliers seront transformés pour devenir plus efficaces et moins chers

Les paiements transfrontaliers totalisent des centaines de milliards de dollars par an, les transactions B2B constituant la plus grande part de la valeur. Les solutions pour les particuliers et les entreprises peuvent être coûteuses et lentes, en s'appuyant largement sur les réseaux de correspondants bancaires.

Les couloirs de paiement considérablement plus occupés, comme les transferts en livres sterling du Royaume-Uni vers l'Inde, le Nigéria, le Pakistan et la Pologne, sont également mieux desservis que les autres. Les solutions Challenger telles que les services de transfert de poste à poste n'ont pris qu'une petite partie du marché, en raison de problèmes de liquidité similaires dans certaines devises.

Les Stablecoins – des monnaies numériques décentralisées rattachées aux fiats – et les applications construites par-dessus rationaliseront le processus complexe et en plusieurs étapes de transfert de fonds à travers le monde.

Les paiements professionnels qui prennent actuellement plusieurs jours et sont soumis à plusieurs contrôles et retards seront effectués instantanément. Les consommateurs – souvent des migrants économiques à faible revenu – seront en mesure d'envoyer de l'argent par Internet à travers les frontières immédiatement et à moindre coût sans avoir besoin de se rendre dans une agence bancaire physique.

  1. La réglementation, y compris les règles de lutte contre le blanchiment d'argent et connaître votre client, continuera d'être strictement appliquée dans un écosystème de paiement mondial en évolution

L'évolution du comportement des consommateurs stimule la demande de paiements plus rapides – souvent au-delà des frontières et des juridictions – provoquant une tension inhérente entre le besoin de vitesse, tout en garantissant la LBC, le KYC et les contrôles des sanctions. Il s'agit d'un défi extrêmement complexe, en particulier à travers différents régimes réglementaires, langues et cultures.

L'industrie des paiements dans son ensemble intensifiera ses efforts pour trouver des solutions à ce problème. Un résultat possible pourrait être les obligations AML et KYC et les informations d'identification des clients partagées entre des organisations similaires.

  1. Les paiements en tant que service public deviennent une possibilité dans les systèmes financiers nationaux, en particulier comme l'électricité ou l'eau

La réduction des délais de compensation et de règlement pour les paiements entre les comptes clients dans différentes banques de quelques jours à le faire en quelques secondes est de plus en plus importante pour les services financiers.

Pour répondre à la demande de paiements instantanés, les fintechs peuvent souscrire à une initiative ou à un service de paiement plus rapide, puis mettre en œuvre les mesures de conformité et les étapes techniques nécessaires. Cependant, le respect des exigences peut être un fardeau coûteux et long, en particulier pour les nouveaux venus plus petits sur le marché.

Pour briser cette barrière, le marché désormais naissant des «paiements en tant que service» se développera rapidement. Les joueurs établis qui ont une infrastructure en place pour répondre à leurs propres besoins offriront un service «plug-and-play» aux petites fintechs qui n’ont pas les ressources et le temps pour la construire elles-mêmes. En ce sens, le paiement en tant que service deviendra un service public, avec peu de différence de prix et de qualité.

Cela entraînera plus de collaboration entre les secteurs, par exemple, des partenariats entre les banques et les médias sociaux ou les entreprises de technologie grand public. Les nouveaux fournisseurs de paiements n'auront pas besoin d'exploiter la couche bancaire sous-jacente, ni même la couche de service – juste la distribution des clients.

  1. La technologie de la blockchain va perturber des domaines spécifiques de l'écosystème des paiements mais pas tout

L'industrie des services financiers est largement parvenue à un consensus sur la valeur de la technologie blockchain. Le débat est passé de la question de savoir s'il aura sa place dans le système financier moderne, où il peut être appliqué et comment il peut contribuer à améliorer les inefficacités.

L'écosystème des paiements est un domaine dans lequel il est sur le point d'avoir un impact important – de l'utilisation de devises décentralisées pour améliorer les paiements transfrontaliers, au soutien des efforts de conformité avec des solutions de gestion d'identité en chaîne. Dans de nombreux cas où elle sera utilisée, la technologie blockchain sera invisible pour les utilisateurs finaux.

Le degré d'adoption de la technologie dépend en grande partie des applications qui y sont intégrées. Bien que la technologie ait atteint un stade viable dans sa maturité, l'industrie qui l'entoure et la soutient en est encore à ses balbutiements. Les dix prochaines années sont très prometteuses pour la blockchain pour résoudre de nombreux points de friction dans le système de paiement.



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